Пять уловок кредитных потребительских кооперативов

Чтобы сберечь и преумножить свои накопления, красноярцы пользуются не только услугами банков, но доверяют средства кредитным потребительским кооперативам (КПК). Последние обещают высокую доходность и нередки случаи, когда клюнув на эти обещания, люди лишаются всех сбережений. Правоохранительные органы периодически поступают заявления о хищении средств пайщиков. На какие нюансы надо обращать внимание при обращении за услугами КПК, “Городским новостям” рассказали специалисты отделения “Красноярск” Сибирского ГУ Банка России.

УЛОВКА ПЕРВАЯ

В своих рекламных сообщениях КПК заявляет, что работать может, только пройдя проверку Центрального банка России и получив лицензию. Прежде чем выдать разрешение, Центробанк проверяет финансовую деятельность организации, наличие у неё собственных резервных фондов и соблюдение законодательства накоплений.

На самом деле:

Банк России не лицензирует деятельность КПК. Да, ЦБ ведёт государственный реестр кредитных кооперативов, но этот список составляется на основе сведений, полученных от налоговой службы и саморегулируемых организаций (СРО), объединяющих КПК. Собственных проверок Банк России не проводит.

УЛОВКА ВТОРАЯ

Заявление о том, что деятельность КПК контролирует ЦБ.

На самом деле:

Это рекламное заявление не совсем соответствует действительности. Согласно закону, деятельность КПК контролируют саморегулируемые организации (СРО). Но есть две ситуации, когда контроль осуществляет ЦБ. Первая: когда КПК не является членом СРО. Это актуально для вновь созданных КПК, а также для тех, кто вышел из СРО. Вторая: при наличии информации о возможном нарушении кооперативом законодательства и КПК грозит проверка.

Совет специалистов:

При обращении в КПК проверьте на сайте Банка России cbr.ru, состоит ли он в государственном реестре и является ли членом СРО. На сайте СРО можно узнать информацию о членах этой организации и результатах проверок.

УЛОВКА ТРЕТЬЯ

КПК заявляет, что доходы по вкладам гарантированы.

На самом деле:

Применение термина “гарантирование доходности” запрещено на финансовом рынке, кроме заявлений о банковских вкладах. Понятие “вклад” может использовать только кредитная организация, то есть банк, а КПК к ним не относится.

Совет специалистов:

Перед заключением договора с КПК обязательно выясните, как будут выплачиваться проценты. Если КПК ограничивается общими фразами об “инвестировании в высокодоходную сферу”, лучше отказаться от такой сделки. Если проценты компенсируются только за счёт выдачи займов пайщикам — запросить информацию о соотношении принятых сбережений и выданных займов. Можно запросить бухгалтерский баланс кооператива: эта информация передаётся в налоговую инспекцию и не является коммерческой тайной.

УЛОВКА ЧЕТВЁРТАЯ

Заявление, что сбережения пайщиков застрахованы.

На самом деле:

Государственная система гарантированного страхования вкладов не распространяется на сбережения граждан, привлекаемые и размещаемые в КПК. Страхование ответственности не обязанность, а право КПК. Даже наличие страховки не означает, что пайщики вернут средства. Например, в качестве страхового случая может быть предусмотрено неисполнение кооперативом своих обязательств вследствие банкротства. Учитывая, что процедуры банкротства достаточно продолжительны, вероятность признания КПК банкротом в период действия договора с пайщиком минимальна.

Совет специалистов:

Если КПК заверяет, что ваши сбережения застрахованы в страховой компании — попросите договор страхования на ознакомление. Также проверьте, какой рейтинг у страховой компании, есть ли у неё лицензия на этот вид страхования, достаточно ли страховой суммы для покрытия возможных убытков, а также что является страховыми случаями (возможно, там указано именно банкротство КПК).

УЛОВКА ПЯТАЯ

Акцент внимания на том, что все кооперативы обязаны формировать резервный фонд для обеспечения сохранности денег своих участников. Кроме того, компенсационный фонд есть у СРО, куда входит КПК.

На самом деле:

Да, резервный фонд может быть создан. Но он формируется для покрытия убытков и непредвиденных расходов КПК и не рассчитан на возврат личных сбережений пайщикам. Компенсационный фонд, формируемый на уровне СРО, в свою очередь распространяется только на КПК, являющиеся членами конкретного СРО, и в случае исключения КПК рассчитывать на получение компенсаций из указанного фонда также не придётся.