Микрофинансовым организациям поумерили аппетиты

Для красноярки Раисы Семёновны обращение за кредитом обернулось большой проблемой. “Осенью срочно понадобились деньги на лечение сына, — говорит женщина. — Я обратилась в финансовую организацию. Получила заём. Но, когда пришло время возвращать деньги, с удивлением обнаружила, что ставки просто дикие. Оказалось, что за месяц набегает чуть ли не 60 процентов. Не знаю, как теперь выбраться из долговой ямы. Я пенсионер, и те суммы, что я вношу, не покрывают даже проценты”.

Раиса Семёновна признаётся, что отчасти сама виновата в случившемся. Когда она обратилась за займом, то подписала предлагаемый финансистами договор не глядя. “Но разве нет никаких ограничений по процентам? — интересуется пенсионерка. — Не могут же они расти бесконечно”.

По данным Сибирского главного управления Центрального банка РФ, в третьем квартале 2018 года (это как раз тот период, когда Раиса Семёновна взяла деньги в долг) среднерыночная ставка по микрозаймам на срок до 30 дней и до 30 тысяч рублей составила 638 процентов годовых. В пересчёте на день — 1,75 процента. Регулятор согласен с тем, что применение таких ставок сильно бьёт по карману потребителей. Чтобы изменить ситуацию, федеральные власти в конце прошлого года внесли изменения в два федеральных закона: “О потребительском кредите (займе)” и “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”. С 28 января этого года ежедневная процентная ставка ограничена 1,5 процентами в день.

В красноярском отделении Сибирского ГУ Банка России отмечают, что с 28 января заработают и другие ограничения для микрофинансовых организаций. С этого момента задолженность заёмщика по договору потребительского кредита (займа) сроком до одного года ни в какой момент времени не сможет превышать сумму основного долга больше, чем в 2,5 раза (постепенно этот показатель будет доведён до 1,5-кратной планки). Начисление и взимание процентов, неустойки (штрафов, пени) при достижении указанного ограничения запрещается.

Более того, законодательно введён специализированный вид займа — до 10 тысяч рублей на срок до 15 дней. Сумма начисленных процентов по такому займу не должна превышать трёх тысяч рублей (или 30 процентов от суммы займа, если он меньше 10 тысяч рублей), а ежедневный платеж — 200 рублей. К примеру, если человек взял заём 10 тысяч рублей на срок до 15 дней, то его переплата составит три тысячи рублей, если он погасил весь долг в последний день. Если он рассчитался раньше, то и переплата будет меньше: на пятый день — одна тысяча рублей, на десятый — две тысячи.

По словам управляющего отделением Красноярска Сибирского ГУ Банка России Сергея Журавлёва, все последние изменения в сфере кредитования направлены прежде всего на защиту прав и интересов заёмщиков и борьбу с недобросовестными участниками рынка. “Мы понимаем, что нововведения устроят далеко не всех, — комментирует ситуацию он. — Возможно, кому-то придётся прекратить деятельность. Но самое главное, ограничения будут полезны для заёмщиков, приведут к снижению их долговой нагрузки и не позволят усугублять и так непростое положение граждан, попавших в сложную финансовую ситуацию”.

Новый закон также ограничивает круг лиц, которым можно переуступить право взыскания по договорам потребительского кредита. “Кредитор не сможет переуступить права взыскания задолженности чёрным коллекторам, — поясняют в Сибирском ГУ Банка России. — Лишаются права взыскивать долги по займу, в том числе и через суд, нелегальные кредиторы и нелегальные коллекторы”.

Специалисты отмечают, что вводимые ограничения не распространяются на договоры, заключённые до 28 января. Однако это не означает, что у заёмщиков нет возможности защитить свои права. Если потребители считают, что финансовые организации нарушают их интересы, то они вправе жаловаться в интернет-приёмную Банка России. К слову, опыт взаимодействия с регулятором по таким вопросам у наших земляков уже есть. Так, в ноябре прошлого года восемь жителей Красноярского края сообщили о чрезмерных процентных ставках по займам, в октябре на микрофинансовые организации красноярцы жаловались три раза, в сентябре — пять раз. До этого подобные обращения носили разовый характер.

Что изменится:

• С 28 января 2019-го вступает в силу 2,5-кратное ограничение на рост займа. То есть, если человек возьмет в долг 6 тысяч рублей, то вернуть он должен не больше, чем 21 тысячу рублей (тело долга 6 тысяч рублей и 15 тысяч рублей процентов).
• С 1 июля 2019 года ограничения составят двукратную сумму займа. То есть, при займе в 6 тысяч рублей человек должен вернуть не больше, чем 18 тысяч рублей, в том числе 12 тысяч рублей — проценты.
• С 1 января 2020 года коэффициент снизится до 1,5: при займе в 6 тысяч рублей человек должен вернуть не больше, чем 15 тысяч рублей, в том числе 9 тысяч рублей — проценты.