Каникулы станут ипотечными

В России могут вернуть практику «ипотечных каникул». Эту идею глава государства Владимир Путин поддержал во время расширенного заседания президиума госсовета, которое состоялось в Татарстане и было посвящено обсуждению национального проекта «Жильё и городская среда». А уже на этой неделе в своём традиционном послании Федеральному собранию президент подчеркнул: «Загонять человека в тупик нельзя, нужны законодательные гарантии. Необходима отсрочка платежа для граждан, которые по каким-то причинам не могут платить ипотеку».

Тему введения отсрочки для заёмщиков в сложной финансовой или жизненной ситуации поднял госсовете в Татарстане один из обманутых дольщиков, принявший участие в госсовете. «Вполне реализуемая вещь, – сказал в ответ президент. – Тем более она уже в практике имелась».

С тем, что такой закон просто жизненно необходим, согласен красноярец Сергей. 35-летний экономист взял ипотечный кредит, чтобы купить квартиру, когда фирма, где он работал, была «на плаву», а сам мужчина кроме зарплаты получал регулярные премии. Однако через два года бизнес зашёл в тупик, предприятие находится на стадии банкротства. Доходы резко снизились, сейчас семье из трёх человек едва хватает денег на то, чтобы заплатить за ипотеку и купить хотя бы минимальный набор продуктов. «Я ищу новую работу, но это процесс не такой уж быстрый. Если бы мне дали отсрочку по кредиту хотя бы на несколько месяцев, нам было бы куда легче», – признаётся Сергей.

Сам законопроект об отсрочке по ипотеке уже готов. Его подготовил Банк России.

Суть инициативы заключается в том, что потерявшим работу гражданам, вынужденным тратить на платежи по ипотечным кредитам более половины своего дохода, может быть предоставлено право на ипотечные каникулы. Приостановить платежи можно будет на срок до одного года в рамках одного кредита. Но за один раз можно будет взять каникулы длиной не более шести месяцев. Должник сможет претендовать как на временное полное прекращение платежей, так и на уменьшение их размера, – говорит управляющий отделением Красноярск Банка России Сергей Журавлёв.

В банке России убеждены, что ипотечные каникулы выгодны и заёмщикам, и банкам. «Как правило, большинство оказавшихся в тяжёлой ситуации (к примеру, при потере работы, несчастном случае, заболевании, которое приводит к временной нетрудоспособности. – Прим. авт.) заёмщиков по ипотеке в случае предоставления им льгот успешно справляются с трудностями и возвращаются в платёжный график», – отмечает Сергей Журавлёв.

Хотите верьте, хотите нет, но банк обычно не преследует цели во что бы то ни стало обанкротить своего ипотечного заёмщика и забрать у него залоговое жильё. В случае массовых дефолтов по ипотечным кредитам мороки с реализацией кучи недвижимости по сниженным ценам, пополнением резервов в ЦБ и тому подобное, банкам достаётся предостаточно. Поэтому, даже в отсутствии законодательно утверждённых ипотечных каникул, банки сегодня и всегда готовы рассматривать вариант реструктуризации проблемного кредита. Разумеется, действительно «аховое» положение своих дел клиенту надо подтвердить. И, надеюсь, даже в случае введения права заёмщика требовать ипотечных каникул это правило (доказать изменившиеся в худшую сторону жизненные обстоятельства) – будет сохранено. Иначе мы можем получить волну «каникулярных халявщиков», а уж эта волна абсолютно закономерно вызовет волну ужесточения подходов банков к потенциальным заёмщикам – и это скажется на всех гражданах, мечтающих об ипотеке, – считает руководитель портала «Финансист» Анастасия Потёкина.

Различные программы реструктуризации для клиентов, попавших в сложную финансовую ситуацию, существуют и сейчас. Это «Городским новостям» подтвердили представители сразу нескольких банков, работающих в Красноярске.

Заместитель управляющего Красноярским отделением Сбербанка Светлана Туровец говорит: главное правило заёмщика, который попал в трудную жизненную ситуацию и не может платить по кредиту, – сразу же обращаться в банк.

С каждым заёмщиком специалист работает индивидуально: подбирает оптимальные варианты, которые помогут человеку достойно выйти из конкретной проблемной ситуации, – отмечает Светлана Туровец.

В Банке России признаются, что предлагаемые новации как раз и призваны распространить на весь рынок практику реструктуризации долгов, которую успешно используют некоторые банки.

Акцент

Ипотечные каникулы не приводят к увеличению стоимости кредита. Если предоставляется отсрочка, то ровно на её срок увеличивается длительность договора и пересматривается график платежей.

Источник: отделение по Красноярскому краю Сибирского главного управления ЦБ РФ