Экономика

Рекордный рост ипотечного кредитования в России: возможные последствия и угрозы

С начала 2020 года россияне набрали кредитов на покупку жилья на 1,78 триллиона рублей.

В России самый настоящий ипотечный бум. По данным Центробанка РФ, с начала 2020 года жители нашей страны набрали кредитов на покупку жилья на рекордную сумму: 1,78 триллиона рублей — на 17 процентов больше, чем годом ранее. Причём основной рост пришёлся на июль, когда ипотека подросла сразу на 361,9 миллиарда рублей.

Условия лучше — кредитов больше

Случившееся — это закономерный результат деятельности нашего государства. В апреле было принято решение о выдаче практически всем желающим льготных ипотечных кредитов по ставке 6,5 процента годовых. Причём максимальный размер займа в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляет 12 миллионов рублей, в остальных регионах — 6 миллионов. Срок действия льготы — до 1 ноября 2020 года.

“Проекты с государственным участием обеспечили в июле более трети ипотеки. По программе “6,5 процента” выдано 40 тысяч кредитов на 111 миллиардов, по “дальневосточной ипотеке” заключено 700 договоров на общую сумму 2,2 миллиарда. Свой вклад внесла и семейная ипотека, которая даёт возможность семьям с двумя и более детьми взять кредит по ставке не более шести процентов”, — добавили аналитики финансовой госкорпорации “Дом.РФ”.

В результате все работающие в России банки были вынуждены снизить процентные ставки и на собственные кредитные продукты в сфере жилищного строительства. Таким образом, в июле средняя ставка по ипотечным займам достигла исторического минимума — 7,28 процента.

Вероятнее всего, такая тенденция сохранится в ближайшие месяцы. Ранее правительство нашей страны приняло решение о снижении размера начального взноса по договору долевого строительства получателям ипотеки по госпрограммам с 20 до 15 процентов. Это добавило ажиотажа. По данным Центробанка, на начало августа жители России подали около 400 тысяч заявок на предоставление жилищных кредитов на льготных условиях.

Все в дело, все в страну

По официальным данным, в Красноярском крае за январь — июнь 2020 года было построено 362 тысячи квадратных метров жилья. Это на 39 процентов меньше, чем в аналогичном периоде минувшего года. Ещё один факт: 66 тысяч квадратных метров из уже сданного жилья — это коттеджи и дачные домики на садовых участках. Причина такого серьёзного падения в отрасли понятна — глобальное снижение деловой активности в период пандемии коронавируса. Поэтому наше государство создало все условия, чтобы большая часть из этих сотен миллиардов ипотечных рублей была направлена на строительство новых многоквартирных жилых домов. За счёт этого и сама отрасль, и связанные с ней промышленные предприятия получили мощный толчок для выхода из кризиса и дальнейшего развития.

“В июле выдано 48,3 тысячи ипотечных кредитов для приобретения жилья на первичном рынке — в два раза больше, чем в июле прошлого года. Это абсолютный рекорд. Такого количества кредитов на новостройки за месяц мы ещё не наблюдали за всю нашу финансовую историю. Причём более 80 процентов кредитов выдали по программе льготной ипотеки, и основная часть этих средств ушла на новостройки, запущенные в апреле”, — сообщил руководитель аналитического центра корпорации “Дом.РФ” Михаил Гольдберг.

Ещё одним дополнительным источником финансирования отрасли стали частные вклады. После того как Центробанк снизил ключевую ставку до исторического минимума — 4,25 процента годовых, доходность банковских депозитов также заметно упала. Поэтому многие наши граждане решили вложить свои сбережения в ликвидные активы — в строительство нового жилья.

“Россияне, которые уже накопили на первоначальный взнос по ипотеке, теперь предпочитают переводить деньги на покупку квартиры, чем держать свои средства на депозитах, — подтвердил ведущий экономист информационно-аналитического центра Teletrade Пётр Пушкарёв. — С учётом политики Центробанка, которая направлена на постепенное снижение ключевой ставки, объём сделок на рынке недвижимости будет увеличиваться”.

Важно, что государство заблаговременно позаботилось о гарантиях для всех участников долевого строительства. Перевод финансирования таких проектов через счета эскроу позволил отечественным стройкомпаниям получить в банках выгодные кредиты на общую сумму 1,56 триллиона рублей. Эти средства направлены на строительство в нашей стране более 148 тысяч жилых домов.

Осенью ждём снижения цен?

Несмотря на продолжающее снижение процентных ставок по ипотечным кредитам, жильё в России больше дорожать не будет. После отмены карантина застройщики пытались заработать на отложенном спросе и подняли цены на готовое жильё в среднем по стране на пять — восемь процентов. Аналитики ожидают, что ближе к зиме из-за постоянного роста предложения на отечественном рынке новостроек стоимость квартир в крупных городах заметно снизится.

“Стабилизация спроса вызовет переизбыток предложения на рынке недвижимости, что вынудит стройкомпании регулировать стоимость своих объектов, чтобы сохранить продажи на высоком уровне, — считает Пётр Пушкарёв. — В результате в течение нескольких месяцев цены на квартиры могут снизиться примерно на десять процентов”.

При этом исполнительный директор компании “Аверера-Недвижимость” Ирина Томаровская ожидает роста цен на вторичном рынке жилья. По итогам второго квартала 2020 года “старые” квартиры в Красноярске подорожали на 4,6 процента по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. “Если не произойдут какие-либо негативные события — вроде падения курса национальной валюты или повторного введения ограничительных мер, мы ожидаем, что до конца года цены на вторичную недвижимость вырастут ещё до 15 процентов, — пояснила Ирина Томаровская. — Также мы отмечаем снижение числа предложений на вторичном рынке, так как собственники “ждут лучших времён”, но и ипотечный спрос несколько снижается”.

По распоряжению президента России с 1 июля 2019 года привлечение средств участников долевого строительства допускается только с использованием счетов эскроу по договорам участия в долевом строительстве, прошедших государственную регистрацию.

Средства граждан депонируются на специальных счетах в уполномоченных банках и перечисляются застройщику только после сдачи жилого дома в эксплуатацию. Финансирование строительства осуществляется за счёт льготного банковского кредита и собственных средств застройщика.

Размещённые гражданами на счетах эскроу средства застрахованы государством на сумму не более 10 миллионов рублей. Договор страхования вступает в силу с первого дня размещения средств на счёте эскроу до регистрации права собственности на объект долевого строительства или истечения срока депонирования.