Почему банки стали охотнее кредитовать пенсионеров?

До 2015 года банки всерьёз не рассматривали пенсионеров как заёмщиков, которым стоит предлагать кредиты: останавливали маленькая пенсия и высокие риски не дожить до окончания срока кредита. Но в 2015—2016 годах всё изменилось. Закредитованность работающего населения среднего возраста практически дошла до предельной точки, и банки начали искать новых клиентов.

Исследования показали, что, несмотря на низкий доход, пенсионеры — самая ответственная категория плательщиков. Они откажут себе в еде и новой одежде, но внесут очередной платёж по кредиту. А покрыть риски можно обязательным страхованием жизни, наличием поручителей и залога в виде имущества. В крайнем случае долг должны будут оплачивать наследники или страховая компания.

Как посчитали в Объединённом кредитном бюро, число выданных пенсионерам кредитов выросло на 11 процентов в 2018 году до 1,19 миллиона кредитов. А сумма выданных пожилым заёмщикам средств выросла на 45 процентов — около 213 миллиардов рублей. При этом если для работающих граждан банки в среднем одобряют 60 процентов кредитов, то для пенсионеров старше 60 лет — 69 процентов. Растёт и выдача кредиток старшему поколению — только в этом году их число достигло полумиллиона.

— Я себе не представляю жизнь без кредитов, — говорит работающая пенсионерка Людмила. — Брала и 180 тысяч, и 300 тысяч, и сейчас выплачиваю очередной кредит. Сначала надо было ремонт делать, потом купила терапевтическую кровать, потом помогла родственникам, дочке. На ежемесячную выплату уходит большая часть пенсии, а живу на то, что заработала. Зато можно сразу купить то, что хочется. За все годы у меня не было ни одной просрочки по кредитам. А если случится так, что потеряю работу, то надеюсь на помощь дочери, она у меня трудится в трёх разных местах. В следующем июне выплачу очередной займ и наверняка возьму следующий — а на что, всегда найдётся.

Правда, этот оптимизм разделяют не все. По словам юриста Ольги Леоновой, к ней часто обращаются наследники, внезапно узнавшие, что умерший родитель должен банкам значительные суммы.

— Например, обратилась многодетная мама, у которой умер отец, — говорит Ольга. — Всё, что от него осталось — старая машина, которая очень пригодилась бы нуждающейся семье. Но оказалось, что пенсионер при жизни взял кредит, выплатить его не смог из-за потери работы, на кредит были начислены пени. Долг в общей сложности составил 270 тысяч. По закону наследники, вступившие в наследство, отвечают и за долги наследодателя. А стоимость машины максимум 110 тысяч. От этого наследства пришлось отказаться. И таких случаев немало. Даже если наследство покрывает размер долга, эти средства нужно где-то быстро взять и выплатить. Или же самому стать заёмщиком. Ещё сложнее, когда поручителем выступают дети, они должны знать, что в случае чего именно с них банк будет требовать вернуть весь долг целиком.

В редакцию “Городские новости” обратилась читательница, которая также возмутилась, что пенсионерам кредиты дают слишком легко. По её мнению, многие из них не в силах здраво оценить свои силы и рассчитать на перспективу, чем это обернётся. А значит, государство должно как-то ограничить выдачу займов этой категории населения. Экономисты поддерживают это мнение. Не так страшен, считают они, уровень закредитованности населения, как размер нагрузки на одного человека. Давно выведена формула — на обслуживание всех кредитов человек должен тратить не более 20 процентов месячного дохода. Если же банку приходится отдавать 40—50 процентов средств, это опасная ситуация. Стоит материальному положению немного измениться, и человек становится должником. Сейчас же на сайтах банков можно задать в калькуляторе свой доход и посмотреть, на что можно рассчитывать. Так, в одном банке калькулятор показал, что если ты пенсионер с пенсией 12 тысяч рублей, тебе одобрят кредит с ежемесячным платежом восемь тысяч.

По данным портала “Финансист”, в прошлом году кредиты для пенсионеров предлагали 14 красноярских банков, по обновлённой ситуации на вчерашний день их стало 16.

НЮАНС

Центробанк с 1 октября 2019 года планирует ограничить выдачу займов гражданам с высокой долговой нагрузкой. Банкиров обяжут рассчитывать PTI — показатель отношения платежа по кредиту к месячному доходу.