«Тенденция сохранится». В Красноярске в 2020 году зафиксировали ажиотажный спрос на ипотеку

Для начала немного статистики. По данным Центробанка России, на 1 декабря 2020 года общий объём полученных жителями страны ипотечных кредитов составил 9,2 триллиона рублей. Это на 20,4 процента больше, чем было годом ранее. Из них на приобретение нового жилья направлено не менее 2,17 триллиона. Столько средств находится на счетах эскроу — специальных банковских счетах, деньги с которых компания-застройщик может снять только после сдачи дома в эксплуатацию. Пока просроченные долги по ипотеке составляют 0,9 процента от общей суммы.

Денежный вал

Показатели фантастические. Отечественный рынок недвижимости просто залили деньгами. Причём это ещё не конец. Государственную программу льготного ипотечного кредитования — главную причину такого ажиотажного спроса — продлили до 1 июля. Денег, выделенных из бюджета на эти цели, хватит, чтобы выдать ещё более 600 тысяч жилищных кредитов на общую сумму 1,85 триллиона рублей. При этом некоторые российские министерства и ведомства сейчас предлагают продлить ипотечную госпрограмму до конца года.

Логика действий властей понятна. Вливание огромных денег в отечественный рынок недвижимости должно улучшить ситуацию не только в строительстве, но во всех смежных отраслях — производствах стройматериалов, сантехники, мебели, бытовых электроприборов, в компаниях по ремонту и отделке, в торговле, на транспорте... Этот ряд может продолжить каждый из наших читателей, хотя бы раз переезжавший в квартиру в новом доме или купивший жильё на вторичном рынке.

Использовали все ресурсы

При этом многим красноярцам для приобретения квартир пришлось довольно серьёзно напрячься. По данным Центрального агентства недвижимости, в прошлом году примерно 29 процентов горожан приобрели жильё за наличные. Из них лишь шесть процентов смогли скопить необходимую сумму самостоятельно. Остальным пришлось продавать старое жильё или автомобиль, кому-то повезло получить наследство или ценный подарок.

Более 68 процентов красноярцев приобрели квартиру за счёт ипотечного кредита. В основном это было вторичное жильё стоимостью до трёх миллионов рублей. Доля новостроек в общей массе продаж составила 33 процента. При этом цены на квартиры за год выросли на 9—18 процентов в зависимости от объекта.

Как отдавать будем?

Вопрос, как люди будут возвращать долги банкам, волнует многих экспертов. Заместитель министра финансов России Алексей Моисеев заявил, что примерно 40 процентов граждан нашей страны не могут позволить себе жилищный кредит даже под ноль процентов годовых. Экономист Российской академии народного хозяйства Сергей Хестанов утверждает, в настоящее время подавляющее большинство людей, которые планировали купить квартиру в ипотеку, уже сделали это. По его мнению, льготная ипотека стимулирует людей с невысокими доходами, многие из которых них в дальнейшем не могут исправно вносить платежи по кредитам.

“Ипотеку приобретают всё больше людей с неустойчивым имущественным положением. Это может привести к кризису”, — считает Сергей Хестанов.

Мы попросили ряд экспертов высказать свою точку зрения на ситуацию, сложившуюся на рынке ипотечного кредитования, и возможных последствиях накачивания российской экономики таким количеством целевых средств.

Антон Пыжев, доцент института экономики СФУ:

— Государственная политика поддержки строительной отрасли — это история долгосрочная. Мы видим, что программу льготной ипотеки на новое жильё, которая была принята прошлой весной и должна была завершиться ещё осенью, продлили. Есть перспективы, что она будет работать до конца 2021 года. Опасность надуть таким образом ипотечный пузырь наши власти осознают. Думаю, регуляторы не допустят такого развития событий.

Евгений Ковальский, заместитель генерального директора группы компаний “СМ-Сити”:

— Сказать, что стройкомпании захлебнулись в деньгах, нельзя. В разных регионах рост ипотечного кредитования на покупку нового жилья составил в зависимости от региона от 30 до 40 процентов. Такой объём вполне сопоставим с рыночными колебаниями, и строители смогут переварить эти средства.

Польза от льготной ипотеки, конечно, есть. Квартиры купили те люди, которым раньше было выгодно жить в арендованном жилье. Они приняли решение, когда платёж по ипотеке стал меньше платы за аренду. Однако таких людей немного — в Красноярске они закончились уже в августе.

Спрос на ипотеку также поддержали люди, которые по известным причинам перестали тратить деньги на другие цели — не поехали на отдых за границу, не купили новый автомобиль...

Наталья Потапова, управляющая банком “Открытие” в Красноярском крае:

— Наш банк в 2020 году выдал в Красноярском крае ипотечных кредитов на 2,8 миллиарда рублей — в 3,5 раза больше, чем годом ранее. Ажиотажный спрос был обусловлен стартовавшей в мае прошлого года государственной программой льгот на покупку нового жилья. Спрос также стимулируется другими госпрограммами. Это сельская ипотека (2,7 процента годовых), дальневосточная ипотека (два процента), жилищные программы для военнослужащих, медиков, семейная ипотека (4,7 процента). Так что думаю, что до конца действия программы льготной ипотеки эта тенденция сохранится.

Целый ряд экспертов действительно в последнее время говорят о возможности образования в нашей стране ипотечного пузыря. На мой взгляд, пока объёмы “плохих” займов не настолько велики, чтобы создать угрозу отечественной банковской системе.

Ипотечные заёмщики в России традиционно очень аккуратно платят по кредитам. В частности, в нашем банке просрочка не превышает 0,5 процента от всего кредитного портфеля. К тому же ипотечный портфель банков в России находится на уровне семи процентов от объёма ВВП. В то время как в США на момент финансового кризиса 2008 года этот показатель составлял более 60 процентов.