«Проблему “кредитного рабства” это не решает». Красноярцам хотят дать возможность отказаться от получения кредитов

Группа депутатов Государственной думы РФ разработала проект закона, дающий гражданам нашей страны возможность официально отказаться от получения всех видов кредитов. По мнению инициаторов, это позволит защитить простых людей от мошенников, которые в последнее время всё чаще обманом получают доступ к личным данным человека и оформляют на его имя денежные займы. Причём опротестовать такие махинации в суде практически невозможно.

Почему сейчас?

Во второй половине прошлого года в России был зафиксирован всплеск хищений предварительно одобренных кредитов. Аферисты убедили десятки тысяч людей оформить такой заём в банке, а затем перевести все полученные деньги на счета злоумышленников. Для этого активно используются самые передовые методы социальной и личностной манипуляции, специальные программы для удалённого доступа к компьютерам и смартфонам. Общие потери наших граждан и банков, получивших на свой баланс очень “плохие” кредиты, составили миллиарды рублей.

Что будем делать?

Авторы законопроекта предлагают разрешить любому жителю России вводить и отменять личный запрет на выдачу ему кредитов. Делать это планируется через портал “Госуслуги” по установленной форме. Запрет вступает в течение семи рабочих дней с даты подачи заявления. После этого в титульной части кредитной истории человека на самом видном месте появляется специальная отметка. С этого момента банки обязаны отказывать такому клиенту в выдаче кредитов. Если договор займа всё-таки будет подписан, то в случае любого конфликта финансисты не смогут потребовать его возврата и тем более передавать этот долг коллекторам. Снять запрет можно только через десять дней с момента подачи заявки. По проекту все эти операции можно будет провести в любое время любое количество раз. Законопроект планируют внести на утверждение в Госдуму уже в июне.

За и против

Первая реакция на такую инициативу: “Ерунда какая-то”. Однако действительно весомых аргументов против ни у меня, ни у моих более подкованных в сфере финансов знакомых и, что самое важное, у настоящих экспертов в этой сфере так и не нашлось. По мнению Павла Самиева, гендиректора агентства “БизнесДром”, этот закон будет полезен всем участникам кредитного рынка. “Не вижу никаких проблем и с точки зрения клиентов, и для банков или микрофинансовых организаций, — считает финансовый аналитик. — А для людей, которые и не собрались брать кредиты, и мошенники фактически вынуждают их это сделать, такая инициатива просто спасение. Опять же, десять дней, которые нужны, чтобы отозвать запрет на кредиты... Мошенники же очевидно будут вынуждать людей сделать это, но десять рабочих дней — это хороший срок, чтобы найти управу на них”.

Впрочем банкиры предлагают внести в проект некоторые коррективы. В частности, начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий предлагает точно прописать виды кредитов, на которые может быть наложен запрет: “Чёрт, как говорится, в деталях. Я, например, охотно пользуюсь кредитом, но каким? Овердрафтом. После введения запрета право на кредитную карту я теряю. Нужно как-то модифицировать эту инновацию и ввести ограничение на какие-то виды кредитов или на размер”.

Нюанс

Кредитная история есть у всех граждан нашей страны. Даже у тех, кто никогда не брал займов. В последнем случае она называется нулевой. При этом в кредитную историю включают всю информацию о финансовых проблемах человека, например, о его долгах по ЖКХ и судебных штрафах. Таким образом банки могут оценить платёжную дисциплину потенциального заёмщика. Формированием, обработкой и хранением кредитных историй занимаются специально созданные для этого компании — бюро кредитных историй.

Толку мало, но не повредит

Именно к такому выводу пришли известные в Красноярске люди, которых мы попросили оценить проект закона о личном запрете на выдачу банковских кредитов.

Роман Казаков, председатель координационного совета общественного движения “Народный контроль в ЖКХ”:

— Понятно, что это вынужденный шаг. Многие из нас сталкивались с этими “службами безопасности банка”, которые пытаются получить доступ к нашим счетам. Поэтому если человек по каким-то причинам брать кредиты в ближайшие годы не собирается, то он сможет таким образом обезопасить себя от нежелательных операций. Однако проблему “кредитного рабства” в целом это не решает. Значительная часть людей с двумя — пятью потребительскими займами попали в эту кабалу не потому, что они считать не умеют. У них в какой-то момент просто выбора не было.

Оксана Ларионова, депутат Красноярского городского Совета:

— Ещё один барьер защиты здесь не помешает. Мы знаем, сколько наших граждан попадаются на уловки кредитных мошенников. Даже в моём окружении есть люди — грамотные, юридически подкованные, — кто пострадал от этих аферистов. Слабое наше звено — бабушки и дедушки, которые могут поддаться на психологические уловки специально подготовленных людей. Ещё у нас есть игроманы и люди с другими зависимостями. Лично знаю женщину, которая постоянно берёт кредиты на телефоны-фотоаппараты. Для таких людей ограничения будут полезны.Однако мы считаем, что меры кредитной безопасности нужно расширять. В частности, Общероссийский народный фронт предлагает обязать все бюро кредитных историй информировать людей о запросах сведений о них. Так у человека, который не обращался за получением займа, будет возможность вовремя остановить незаконную выдачу средств.

Сергей Волков, председатель Общественной палаты Красноярска:

— В нашей стране любые запретительные меры работают плохо. Единственный вариант — повышение финансовой грамотности. Не секрет, что у нас многие люди до сих пор воспринимают кредит как халяву и берут займы на эмоциях. Захотел айфон предпоследней модели — получил кредит, купил. Потом человек теряет работу и начинаются проблемы. Я на своей шкуре это испытал: занимался бизнесом, не рассчитал силы и теперь всем говорю: если есть возможность не брать кредит, обходитесь своими силами. Ещё одно обстоятельство. Масса “плохих” кредитов в нашей стране — потребительские. Это значит, что у заметной части наших людей низкие доходы и собственных средств на обеспечение необходимого уровня комфорта (например, на стиральную машину) у них просто нет, поэтому и приходится брать кредиты.