Кредитные каникулы: разъясняем правила получения полугодовой отсрочки по долгам

С 8 марта в силу вступил подписанный президентом пакет законов о мерах антикризисной поддержки граждан и малого предпринимательства. В их числе – введение для данных категорий банковских кредитных каникул. Они будут предоставляться заемщикам до 30 сентября 2022 года, причем в дальнейшем при необходимости срок оформления может быть продлен.

Такого рода поддержка гражданам уже оказывалась в 2020 году, в разгар пандемии. По сути, нынешние правила оформления каникул их повторяют. Однако у заемщиков по-прежнему возникает много вопросов на эту тему. Gornovosti собрали самые популярные из них и запросили разъяснения у представителей банковской сферы.

Кто может претендовать на получение кредитной отсрочки?

— Воспользоваться программой могут заемщики, чей доход за месяц до обращения снизился более чем на 30%. Кредит должен быть оформлен до 1 марта 2022 года. Отсрочка платежей возможна на срок до 6 месяцев. Заявка подается дистанционно – через контакт-центр банка, обращаться в отделения не нужно, — ответили в красноярском отделении банка ВТБ, где к оформлению каникул приступили с 9 марта.

Связано ли предоставление каникул с падением доходов? Как его подтверждать, если что?

Для подтверждения клиент должен предоставить в банк две справки по форме 2НДФЛ: одну за весь 2021 год, где указан среднемесячный доход, и вторую о доходе за предыдущий месяц. Разница должна составить не менее 30%.

В случае, если человек потерял работу, потребуется документ о постановке на учет в службу занятости. Могут быть приняты во внимание как факторы, влияющие на снижение доходов, появление в семье иждивенца (новорожденного ребенка, инвалида, других подопечных), или длительное (более двух месяцев) нахождение на больничном, а также декретный отпуск. В этих случаях о каникулах лучше договариваться со специалистами банков в индивидуальном порядке.

На какую сумму (мин/макс) должен быть кредит?

— Максимальный размер кредита на дату его предоставления, по которому можно оформить отсрочку, установлен в размере 250 тысяч рублей по потребительским кредитам или автокредитам без залога, 600 тысяч по залоговым автокредитам, 100 тысяч рублей по кредитным картам. По ипотеке размер кредита для Москвы не должен превышать 4,5 млн рублей, в Московской области, Санкт-Петербурге и регионах, входящих в ДФО, – 3 млн рублей, в остальных регионах – 2 млн рублей, — рассказали в ВТБ.

Будут ли во время каникул начисляться проценты?

Кредитные каникулы – это только отсрочка платежа на полгода. В это время проценты продолжают начисляться, но их выплата откладывается «на потом». Через полгода заемщик возобновляет выплаты по основному кредиту, а по их завершении приступает к выплатам процентов, накопленных за время отсрочки.

Но при этом размер процентов, назначаемых во время каникул, зафиксирован в законодательстве. Льготная ставка составляет две трети от среднерыночной ставки, установленной Центробанком на тот квартал, в котором заёмщик обратится за назначением каникул. Правда, это не касается ипотечных заемщиков, для них процентная ставка остается той же, что в основном договоре.

Могут ли во время отсрочки или по окончании действия каникул измениться проценты по кредиту?

Нет, не могут.

В какой срок банк должен принять решение о предоставлении каникул?

По закону – до 10 дней, но каждый банк может определять свои сроки в этом периоде. Например, в ВТБ он составляет 5 дней.

Что можно сделать, если в получении кредитных каникул откажут?

— Клиенты, которые не попадают под действие кредитных каникул в рамках 106-ФЗ, могут обратиться за реструктуризацией по собственным программам ВТБ. Банк разработал их в период первой волны пандемии коронавируса. Они стали эффективным инструментом восстановления финансового положения заемщиков, позволив им не допустить просроченной задолженности и уже через полгода полностью вернуться в график платежей по кредитам. По кредитам наличными, автокредитованию и кредитным картам отсрочка платежей предоставляется на 1 месяц каждые полгода, по ипотеке – на 3 месяца один раз в течение всего срока действия кредита. Воспользоваться программой могут клиенты, у которых на момент обращения нет просроченной задолженности и выплачено минимум шесть платежей по кредиту, при этом по кредиту наличными и авто до окончания срока кредита должно быть не менее 3 месяцев, а по ипотеке сумма кредита должна быть не более 20 млн рублей, — пояснили в красноярском отделении ВТБ.