Дешёвые кредиты увеличивают спрос на потребительском рынке России

Банк России 10 июня в очередной раз снизил свою ключевую ставку — с 11 процентов годовых до 9,5 процента. Одно из главных последствий этого решения — кредиты в нашей стране стали ещё дешевле и, соответственно, доступнее для большего количества людей.

С учётом того, что практически всю весну страна прожила в условиях экстремально высоких ставок на все виды займов, эксперты ожидают как минимум некоторого оживления в российской экономике. По данным отечественных банков, эти прогнозы сбываются.

Всё в дом, всё в землю

Последние социологические опросы ВЦИОМ показали, что 49 процентов жителей нашей страны готовы потратить больше денег в первую очередь на приобретение своего дома или квартиры. Причём для большей части (66 процентов) людей недвижимость — это не просто выгодные и надёжные инвестиции, они там действительно жить собираются.

Второй по популярности среди россиян (21 процент) способ вложения личных средств — покупка земельного участка. Ещё 15 процентов опрошенных готовы потрать значительную сумму на ремонт жилья, 14 — на приобретение автомобиля.Так что спрос на относительно недорогие кредиты на самом деле есть, и снижение стоимости заёмных денег действительно может активизировать как рынок недвижимости страны, так и продажи в обычном автосалоне. Было бы что продавать, но это уже другой вопрос.

Дёшево, сердито

Очевидно, что наше государство прямо заинтересовано в росте отечественной экономики. Именно поэтому Банк России за три последних месяца уже в четвертый раз снижает ключевую ставку. Более того, ожидается, что 22 июля на очередном заседании совета директоров ЦБ будет принято решение об очередном её сокращении. Об этом официально сообщило руководство главного банка страны.

Владислав Антонов, финансовый аналитик BitRiver (отечественная майнинговая компания, крупнейшая в Евразии, базируется в Иркутской области, с апреля находится под западными санкциями) считает, что снижение ключевой ставки стало долгосрочным трендом. К концу третьего квартала мы можем увидеть показатель в семь процентов годовых. По мнению эксперта, это должно стимулировать экономическую активность российского бизнеса и порадовать население дешёвыми кредитам. Однако есть в этой бочке и ложка дёгтя: ставки по депозитам к началу июля в ведущих банках с высокой вероятностью также снизятся на полтора-два процента.

Выше — ниже

Российские банки в целом подтверждают выводы финансовых экспертов. “Резкое повышение ставок по ипотеке в феврале — марте (после повышения ключевой ставки ЦБ РФ до 20 процентов. — Прим. авт.) существенно снизило спрос населения на все кредиты, — сообщила Наталья Тарабанцева, управляющая ВТБ в Красноярском крае. — Однако взвешенные решения Банка России позволили стабилизировать ситуацию на финансовом рынке. Это дало возможность не только снизить ставки по новым займам, но и перезапустить рефинансирование действующих, что особенно актуально для клиентов, оформивших кредиты в период экстремально высоких ставок”.

Действительно, ВТБ, как, впрочем, и другие банки страны, уже несколько раз снижал ставки по ипотеке вслед за действиями регулятора. На текущий момент ставка по стандартным программам вернулась к уровню начала года — от 10,5 процента годовых. “На фоне существенного улучшения условий кредитов клиентская активность начала расти, — уточнила Наталья Тарабанцева. — Уже в мае в Красноярском крае и Хакасии мы приняли на 70 процентов больше заявок на жилищные кредиты, чем в апреле. В июне спрос увеличился на 15 процентов к уровню мая”.

Государство участвует

Свою роль в росте спроса на жилищные кредиты сыграло и предложение Владимира Путина о снижении ставки по ипотеке с государственной поддержкой с девяти до семи процентов годовых. Об этом глава нашего государства заявил в начале июня на Петербургском экономическом форуме.

Большинство крупных банков России уже начали работу с льготными жилищными кредитами на новых условиях. Аналитики ВТБ ожидают, что благодаря сумме всех факторов количество сделок с новостройками уже во втором полугодии может вырасти на 35 процентов. Чуть позже “подтянутся” и продажи на рынке вторичного жилья.

Между тем ДОМ.РФ сообщает, что уже сейчас вдвое увеличил объёмы выдачи льготной ипотеки. Как сообщает пресс-служба банка, с начала года жилищные кредиты с господдержкой на общую сумму 50 миллиардов рублей в этом финансовом учреждении получили более 12 тысяч семей. Самые востребованные в банке ДОМ.РФ программы льготного кредитования — “Семейная ипотека” (54 процента от общего объёма займов с господдержкой, ставка от 5,1 процента годовых) и “Ипотека на новостройки” (43 процента, ставка от 6,1 процента годовых).

“Ипотека с господдержкой сейчас остаётся основным драйвером спроса на рынке жилья, — считает Алексей Косяков, заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ. — Недавнее снижение ставки по “Ипотеке на новостройки” позволит увеличить спрос на первичном рынке жилья и поддержать застройщиков. В свою очередь, мы интегрируем меры господдержки в наши совместные программы с девелоперами и таким образом ещё больше снижаем ставки по жилищным кредитам”.

Росбанк также за счёт собственных ресурсов предлагает базовые ставки по ипотеке с государственной поддержкой ниже установленного государством минимума в семь процентов. В первую очередь это касается новостроек. “Для банка субсидируемые государством ипотечные программы — это важный фактор поддержки спроса на первичном рынке недвижимости и возможность сделать покупку жилья в текущих условиях более доступной для жителей нашей страны”, — уточнил Денис Ковалев, руководитель подразделения Росбанка “Росбанк Дом”.

АКЦЕНТ

Максимальная сумма льготного ипотечного кредита с государственной поддержкой в настоящее время составляет не более 12 миллионов рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей. Лимит для других российских регионов — до 6 миллионов рублей. Базовая ставка — семь процентов.

Для участия в этой льготной программе требуется внести первоначальный взнос — от 15 процентов от стоимости жилья.

По оценке финансовых экспертов, льготная ипотека сейчас охватывает около 75 процентов жилья, строящегося в крупных российских городах.