В Красноярском крае становится больше банкротов. Как пройти процедуру и сколько это стоит

Почти 3 800 заявлений на банкротство физических лиц поступило в прошлом году в Арбитражный суд Красноярского края. Это чуть ли не на треть больше, чем годом ранее. Причём в 95 процентах случаев в суд обращаются не кредиторы, а сами должники. Столкнувшись с финансовыми трудностями, люди не могут отдавать займы, и, чтобы избавиться он тяжкой ноши, просят признать их финансово несостоятельными. Однако не все из тех, кто подаёт заявления, понимают, что процедура банкротства сложная и не всегда бесплатная. «Городские новости» решили разобраться, как по закону избавиться от долгов и чего это может стоить.

Долговая яма в прошлом

В далёком прошлом банкротство считалось преступлением и могло наказываться тюремным заключением на срок чуть ли не до полутора лет. Правда, применялась такая норма в основном к предпринимателям тех лет — купцам и заводчикам, которые, вместо того чтобы быть рачительными хозяевами, намеренно или по легкомыслию множили убытки. Каким было законодательство о банкротстве и как людей сажали в долговую яму, можно узнать из пьесы Александра Островского «Свои люди — сочтёмся». Современные законы более дружелюбны к должникам. Однако избавиться от бремени невыплаченных займов и сегодня не так просто, как обещают юристы в многочисленных рекламных роликах и проспектах своих услуг. Действительно, в наши дни можно списать долги, но не все. Более того, в счёт погашения кредитов придётся реализовать имущество. Да и оплата работы юристов тоже потребует определённых расходов.

Путь в арбитраж

Что такое банкротство? Это неспособность человека гасить долги и вносить обязательные платежи. Условно говоря, если доходы гражданина меньше расходов, можно подавать заявление на признание себя финансово несостоятельным. Отношения между должниками, кредиторами и государством в этом случае регулируются Федеральным законом № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Банкротством физических лиц занимается Арбитражный суд — именно туда нужно подавать заявление, чтобы пройти процедуру. Однако сначала необходимо взвесить все за и против, то есть подсчитать общую сумму долга и оценить имущество, которого можно лишиться в результате банкротства. Дело в том, что за долги нельзя забрать и продать с торгов только единственное жильё, а всё остальное может пойти с молотка. Это, например, драгоценности, земельный участок, дача, загородный дом, автомобиль, некоторая техника и даже особо ценные породистые животные, за исключением сельскохозяйственных. Окажутся в списке реализуемого имущества также коммерческая недвижимость, бизнес, оружие, доли в квартирах. Пойдёт на продажу и роскошная недвижимость — жильё площадью более 200 квадратных метров.

Если должник состоит в браке, то в определённых случаях могут пустить на реализацию и имущество, зарегистрированное на супруга или супругу, приняв его за совместно нажитое. Правда, вторая половинка здесь может рассчитывать на 50 процентов вырученных от продажи денег.

Как отмечают юристы, человек, подающий заявление на банкротство, должен понимать, что с большой долей вероятности может лишиться ипотечной квартиры, даже если он вносит за неё своевременные платежи, а долг сформировался по другим обязательствам. Дело в том, что залоговая недвижимость подлежит включению в общую конкурсную базу, даже если эта квартира или дом единственные у человека, деньги от её продажи распределят между кредиторами. В общем, специалистам по банкротству, которые уверяют потенциальных клиентов, что смогут сохранить имущество и при этом списать все долги, слепо доверять нельзя. Нужно понимать, что не всегда они сильнее российского законодательства и не из всех ситуаций могут найти безболезненный выход. Банкротство — дело рискованное.

Алименты неприкосновенны

Важно, что списать можно только определённые долги. К ним относятся кредиты, займы под расписку, задолженности по налогам, квартплате, займы в микрофинансовых организациях, а также выплаты, назначенные за причинение имущественного вреда. Не подлежат списанию требования кредиторов о возмещении вреда жизни или здоровью и морального вреда, о выплате заработной платы и выходного пособия, о взыскании алиментов. Данные обязательства будут висеть на должнике до тех пор, пока он их не выплатит. А если на это не хватит жизни, долги перейдут его детям и внукам вместе с наследством.Когда точно стоит соглашаться на банкротство? В тех случаях, когда стоимость имущества, подпадающего под реализацию, меньше общего долга, подлежащего списанию.

Если решение принято в пользу банкротства, нужно собрать приличный пакет документов. В него войдут копии паспорта, ИНН и СНИЛСа, свидетельства о заключении (расторжении) брака, справки с места работы, из Фонда социального страхования, трудовой книжки, выписки из индивидуального лицевого счета. Также в перечне — сведения об имуществе за последние три года, в том числе о собственности супруга или супруги. Если за предыдущую трёхлетку человек самостоятельно продавал своё имущество, данные об этих сделках также необходимо предоставить в суд. И ещё один обязательный документ — справки о задолженностях.

В какую сумму обойдётся процедура в арбитраже? Это госпошлина 300 рублей, внесение на депозит суда средств, которые пойдут на вознаграждение арбитражному управляющему (он будет разбираться с суммой долга, а также определит, есть ли имущество, подлежащее реализации). Если человек хочет, чтобы его интересы в суде отстаивал юрист (а его услуги потребуются заявителю, у которого есть спорное имущество), то за эту помощь также придётся заплатить. Наконец, почтовые расходы, а также траты на организацию торгов, с которых уйдёт имущество банкрота, тоже оплачиваются из кармана должника.

Долго и требует расходов

В общем, процедура банкротства может обойтись в 100 и больше тысяч рублей. А времени на неё уйдёт немало: несколько месяцев, в некоторых ситуациях год, а в особенно спорных случаях и не один.

При получении заявления и пакета документов от человека, желающего признать себя банкротом, суд в течение пяти дней выносит решение о принятии их к производству. Если это решение положительное, то нужно подождать, пока суд приступит к рассмотрению самого дела. Причём процедура может завершиться реализацией имущества, реструктуризацией долга или мировым соглашением между заявителем и его кредиторами.

Нужно отметить, что в момент, когда откроется дело о банкротстве, должник уже не сможет свободно распоряжаться своим имуществом и банковскими счетами. Вся эта собственность становится конкурсной массой, и её судьбу определяет арбитражный управляющий. Однако есть ряд исключений. Так, в конкурсную массу не включают алименты, выплачиваемые должнику, пенсию по случаю потери кормильца, назначенную ребёнку, пособие на детей. Из доходов, которые получает потенциальный банкрот, могут оставить прожиточный минимум на него самого и на его детей.

Ещё одно возможное ограничение для банкрота — запрет выезда за пределы страны, пока не завершится процедура.

Есть вариант

Ещё один способ пройти процедуру банкротства — направить заявление в многофункциональный центр (МФЦ). Такой вариант называется внесудебным и подходит для тех граждан, чей долг составляет от 25 тысяч до одного миллиона рублей. Важно, чтобы по этой задолженности служба судебных приставов прекратила исполнительное производство в связи с отсутствием имущества, либо у заявителя не было других доходов, кроме пенсии или пособия на детей. Об этом способе списания долгов можно будет узнать в одном из следующих номеров «Городских новостей».

Нюанс

Из аналитического документа, предоставленного Арбитражным судом, известно, что признать себя неплатёжеспособными просят в основном граждане трудоспособного возраста — от 32 до 49 лет. Их долги варьируются от 160 тысяч до четырёх миллионов рублей, а кредиторами в большинстве случаев являются банки и микрофинансовые организации.

Акцент

Долг за коммуналку банкроту если и спишут, то только за период, который предшествует принятию судом заявления от должника. За последующие месяцы плату придётся вносить своевременно.

Автор: Анна Артман