Красноярцам рассказали, как оформить банкротство через МФЦ

«Какие долги можно списать бесплатно, не обращаясь за помощью к юристам, и как это сделать?» — с таким вопросом в редакцию обратился житель Красноярска, пенсионер Семён Степанович. Наш читатель взял потребительский кредит на развитие бизнеса сына, но предприятие прогорело, средства были потеряны. Пока сын ищет себя в новом деле, приставы списывают с пенсии Семёна Степановича пусть не такую и большую, но существенную для неработающего человека сумму.

Налоги, сборы, штрафы и кредиты

По подсчётам Семёна Степановича, на погашение всего долга потребуется не менее 20 лет. Красноярец переживает, что не доживёт до счастливого дня, когда закончатся платежи. Это значит, что единственная квартира, которую пенсионер по завещанию хочет оставить внучке, уйдёт на расплату с кредиторами. Наш читатель слышал о нововведении, по которому люди, не имеющие возможности рассчитываться по обязательствам, могут списать долги через многофункциональные центры. Красноярец попросил журналистов разобраться в теме и поделиться информацией на страницах газеты.

Возможность списать долги у граждан России появилась около 10 лет назад. Но тогда сделать это можно было только через суд, что долго и не бесплатно. В 2020 году в стране были приняты поправки к закону «О банкротстве». С тех пор россияне, у которых нет достаточных доходов для оплаты судебной процедуры, могут легально избавиться от финансовых обязательств через многофункциональные центры (МФЦ) по месту жительства. Правда, такой вариант подходит далеко не всем должникам.

Как сообщается на официальном сайте краевой организации «Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг», обратиться в учреждение за помощью в решении финансовых проблем могут граждане, чей долг составляет от 25 тысяч до одного миллиона рублей. Сумма — это первое принципиальное условие, которое нужно соблюдать при подаче заявления на банкротство через МФЦ. Она определяется на дату подачи заявления. В общий долг можно включить займы, кредиты и проценты по ним, налоги, сборы, штрафы и некоторые другие платежи.

Второе важное условие, необходимое для бесплатного списания долга, — жизненная ситуация человека, подающего документы. При обращении в МФЦ от физлица потребуют подтвердить одно из следующих обстоятельств:

• исполнительное производство закрыто в связи с отсутствием дохода;

• основной доход гражданина — пенсия (страховая, государственная, накопительная, срочная и другие);

• должник получает ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребёнка;

• исполнительное производство открыто семь или более лет назад, и гражданин совсем не выполнил требование кредитора или выполнил его лишь частично.

Важно, чтобы у всех категорий заявителей отсутствовало имущество, которое можно реализовать в пользу кредитора. И ещё: в случае с пенсионерами, родителями и опекунами несовершеннолетних, с момента открытия исполнительного производства должен пройти как минимум год.

Мораторий на списание

После подачи пакета документов заявителя проверяют по установленным критериям. Если он им соответствует, данные включают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С данного момента начинается полугодовая процедура внесудебного признания финансовой несостоятельности. В течение этого времени гражданин не будет вносить платежи по долгам, в том числе по исполнительным документам, и ему не будут начисляться проценты и штрафы. Кроме того, приставы не смогут продать имущество человека в счёт погашения долгов, а банк не спишет деньги со счетов.

Однако здесь есть очень важный нюанс. Мораторий на списания и аресты средств не распространяется на долги, которые не были указаны в заявлении, а также на требования о возмещении вреда, причинённого жизни, здоровью и репутации других людей. Также придётся платить алименты и некоторые другие взыскания. Ещё стоит знать, что до завершения процедуры банкротства невозможно взять новый заём и стать поручителем по чужим кредитам.

Если по итогам проверки документов обстоятельства, указанные в заявлении, подтверждаются, гражданина признают банкротом. В этом случае его освобождают от всех обязательств, включённых в список, который был предъявлен в МФЦ. Принудительно взыскать с него деньги по таким долгам станет невозможно.

После завершения внесудебного банкротства человеку в течение трёх — десяти лет нельзя будет занимать руководящие должности в компаниях и организациях. Кроме того, в ближайшие пять лет при оформлении кредитов и займов бывший должник должен уведомлять банки о своём статусе. На протяжении такого же времени банкрот не сможет зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.

Как будут развиваться события, если в процессе проверки документов случится чудо и у гражданина появится доход или имущество, которых будет достаточно для погашения кредитов? Ведь человек может получить наследство, ценный подарок, или ему удастся высудить деньги у своих должников. В этом случае заявитель должен в течение пяти дней сообщить в МФЦ об изменении обстоятельств, и внесудебная процедура с большой долей вероятности будет прекращена.

Права кредиторов

Подавать заявление на банкротство в МФЦ гражданин может раз в пять лет, независимо от того, чем закончилось предыдущее рассмотрение его жизненной ситуации. А вот на процедуру, организованную в судебном порядке, такие ограничения не распространяются. И её в любое время может инициировать не только сам должник, но и его кредиторы. Они вправе это сделать если, например, не попали в список на внесудебное банкротство, обнаружили, что сумма долга занижена, или узнали, что от проверки было скрыто ценное имущество либо доход.

Также поводом для обращения кредитора в суд с заявлением о признании должника банкротом может послужить сделка, которой заёмщик намеренно ухудшил своё финансовое положение. Её можно оспорить, и реализовать имущество в счёт исполнения обязательств.

После начала судебного разбирательства процедура банкротства, что была открыта в МФЦ, автоматически прекратится.

Несостоятельный фиктивно

Банкротство — это процедура, которая позволяет человеку законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. Однако основания для этого есть не у всех граждан. Статус несостоятельных не смогут получить граждане, имеющие достаточный доход или имущество, которое можно продать, чтобы погасить взятые на себя обязательства.

В случае выявления признаков фиктивного или преднамеренного банкротства гражданин может понести наказание. При этом учитывается размер причинённого кредиторам ущерба. Если сумма не превышает 2,25 миллиона рублей, то должник имеет шанс отделаться штрафом в размере от одной до трёх тысяч рублей (статья 14.12 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях). Если ущерб причинён в более крупном размере, правоохранители вправе возбудить уголовное дело. Ответственность за преднамеренное банкротство предусмотрена и статьёй 196 УК РФ. Минимальное наказание согласно этой норме закона — штраф в размере от 200 тысяч до 500 тысяч рублей, максимальное наказание — лишение свободы на срок до шести лет со штрафом или без него. А за фиктивное банкротство статьёй 197 УК РФ установлено наказание в виде штрафа от 100 до 300 тысяч рублей либо лишения свободы на срок до шести лет со штрафом или без такового.

В тему

Предложения о кредитах льются на россиян потоком из «каждого утюга». С лозунгом «Купи сегодня — плати завтра» реклама приглашает граждан оформлять займы. Неудивительно, что кредитная нагрузка, которую жители добровольно взваливают на свои плечи, увеличивается из года в год.

А ведь на финансовом рынке есть ещё и нелегалы. Так, по данным регионального отделения Банка России, в 2023 году в Красноярском крае выявлены 49 финансовых компаний и предпринимателей, ведущих незаконную деятельность. Большинство из них имели признаки кредиторов, одна — финансовой пирамиды. Самая распространённая схема — работа под вывесками ломбардов и микрокредитных компаний без наличия соответствующего статуса в реестре Банка России. Долг перед такой организацией может обернуться большими финансовыми проблемами.