За что банки могут заблокировать карту на два дня

В последнее время мы часто слышим истории про то, как люди, доверившись кому-то на том конце телефона, диктуют данные своей банковской карты. А через несколько минут получают сообщение: “С вашего счёта списано 120 тысяч рублей”. Кого-то удивляет “как можно быть таким легковерным”, другие считают — “мошенники нынче хитрые, попасться на удочку может каждый”.

По данным Банка России, в 2017 году кибермошенники смогли 300 тысяч раз обмануть россиян и в результате увели с их счетов около миллиарда рублей. Россия при этом активно движется в сторону безналичных платежей: в 2017 году объём операций по картам увеличился на четверть по отношению к 2016 году — с 49 триллионов до 61 триллиона рублей. А значит, риск обманных операций и хакерских атак также растёт. Вступивший в силу 26 сентября ФЗ № 167 направлен на противодействие несанкционированным операциям и защиту клиентов банков от хищения средств кибермошенниками.

— Закон разработан при участии и по инициативе Банка России, — рассказал Игорь Ефанов, заместитель управляющего Отделением Красноярск Сибирского ГУ Банка России. — Его цель — защитить деньги клиентов банков от кибермошенников. Один из механизмов — приостановка подозрительных транзакций и блокировка средства платежа в том случае, если у банка возникает подозрение, что контроль над ним захватил мошенник. Закон обязывает все кредитные организации вести работу по антифроду.

Антифрóд, или фрод-мониторинг — это специальная система, которая оценивает все финансовые транзакции по банковским картам и выявляет среди них подозрительные. Для этого создаются уникальные правила, фильтры и списки, по которым проверяется каждый перевод средств. Если он покажется системе подозрительным, то банки теперь имеют право блокировать операцию по карте на двое суток. Но вместе с этим у них появляется обязанность оперативно связаться с клиентом и уточнить, в самом ли деле он совершает подозрительный перевод. Если клиент подтвердит это, то, естественно, никакой блокировки не будет. В договоре будет прописано, каким способом банковские служащие смогут связываться с клиентами: по телефону или электронной почте.

По каким же критериям будут выявляться подозрительные операции? В первую очередь банк решает вопрос о приостановке, если получатель перевода был ранее уличён в мошенничестве и занесён в формируемую Банком России базу данных о попытках хищений. Ещё один признак — несоответствие характера, объёма, а также параметров совершаемых транзакций операциям, которые обычно проводит клиент.

— На что тут будут обращать внимание? — продолжает Игорь Ефанов. — Время, день и место осуществления операции, использованное для этого устройства. Операция может рассматриваться как потенциально несанкционированная, если сумма и периодичность не соответствует обычному поведению клиента.

Иными словами, если человек делал несколько раз в неделю покупки на тысячу рублей, в день зарплаты тратил пять тысяч рублей, а потом внезапно решил перевести кому-то сто тысяч, то банк наверняка посчитает эту операцию подозрительной и свяжется с клиентом, чтобы убедиться, что всё в порядке. Это относится и к тем, кто выезжает за границу: банк видит, что годами человек расплачивался в магазинах Красноярска, а тут внезапно по его карте проходит платёж в Париже. Тут важно или предупредить заранее банк о предстоящей поездке, или быть на связи, чтобы подтвердить, что карта не попала к мошенникам.

Возможно, новый закон убережёт и тех, кто, забыв о правилах безопасности, сообщает свои данные незнакомцам по телефону. Когда сотрудник банка дозвонится до обманутого, тот сможет сообщить, что списывать все деньги со своей карты он не разрешал.

Важно: Массово блокировать карты банки не будут, им важна лояльность клиентов.