Переплата в три процента

Средняя ставка по ипотечным кредитам в 2020 году составит 8,7 процента, а в перспективе может снизиться до 7,9 процента. Уже сейчас российские банкиры предлагают заём на новостройки под 4,7 процента. “Городские новости” разбирались, сколько сейчас стоит ипотека и как федеральные власти поддерживают строительный рынок страны.

Шесть миллиардов поддержки

Коронавирус и кризисные явления в экономике нынешней весной серьёзно повлияли на обороты рынка недвижимости. Согласно информации компании “ДОМ.РФ”, в апреле продажи квартир в новостройках снизились почти на 30 процентов. Как и следовало ожидать, россияне старались не брать на себя лишних долговых обязательств в условиях экономической неопределённости. А те, кто ипотеку всё же оформляет, стараются снизить объём кредита за счёт увеличения суммы первоначального взноса.

Однако, несмотря на все кризисные явления, интерес к ипотечным продуктам у покупателей остался — одни спешили вложить свободные средства, другие — завершить начатые сделки, третьи — решить наболевшую жилищную проблему. Ипотек стало меньше, но средний размер кредита, по данным национального бюро кредитных историй, в апреле 2020 года просел всего на восемь процентов к марту этого же года и составил 2,39 миллиона рублей.

В мае спрос на строящееся жильё начал восстанавливаться. Немалую роль в этом играют заманчивые ставки на ипотеку с господдержкой. В прошлом месяце в России стартовала программа льготного кредитования под 6,5 процента. По ней в регионах можно взять до трёх миллионов рублей на покупку нового жилья от застройщиков. Государственная поддержка этой ипотеки заключается в том, что федеральный бюджет выплачивает кредитным организациям недополученный доход — разницу между 6,5 процента годовых и рыночной процентной ставкой.

Как отметил на совещании о поддержке строительной отрасли российский премьер-министр Михаил Мишустин, на субсидирование процентной ставки правительство выделило шесть миллиардов рублей. “В сегодняшней ситуации строительные предприятия и компании столкнулись с серьёзными проблемами, — сказал председатель федерального правительства. — И мы принимаем все необходимые меры, чтобы их решить. Среди них — введение льготной ипотечной программы под 6,5 процента”.

На том же совещании, которое состоялось в конце мая, вице-премьер Марат Хуснуллин заявил, что это субсидирование процентной ставки уже дало колоссальный эффект: в последний весенний месяц было привлечено в строительство около 40 миллиардов рублей.

Для медиков и многодетных

Ипотечные сделки под 6,5 процента годовых заключены уже и в Красноярске. И режим самоизоляции не стал преградой для тех, кто решил взять льготный кредит — заявки подаются дистанционно через интернет.

— Первые сделки по ипотеке от 6,5 процента годовых уже успешно провёл Красноярский краевой фонд жилищного строительства, — рассказала нам начальник отдела ипотечного кредитования и продаж фонда Анна Лепешонок. — На государственном уровне на сегодня внедрены и другие специальные ипотечные программы с рекордно низкими процентными ставками. Это сделано также для компенсации падающего спроса на жильё и предотвращения оттока денег граждан из строительной отрасли.

По словам Лепешонок, самая низкая ставка предусмотрена для многодетных семей, семей с детьми, младший из которых родился после 1 января 2018 года, и для семей с ребёнком-инвалидом. Они могут взять от 500 тысяч до шести миллионов на новостройку под 4,7 процента. Такой кредит выдаётся на срок от трёх до 30 лет.

Есть и профильные ипотечные программы для разных категорий заёмщиков. В фонде жилищного строительства в конце мая начали действовать особые условия для медиков — как для докторов, так и для сотрудников без высшего образования. Они могут взять кредит под 7,4 процента на новостройку, под 8,2 процента на готовое жильё, под 9,5 процента на покупку жилого дома.

Снижена ставка по ипотеке на квартиры, которые возводят застройщики, аккредитованные в краевом фонде. Эта льготная ипотека выдаётся под 6,5 процента годовых при первоначальном взносе в 20 процентов от стоимости жилья. По программе можно купить как долевое, так и готовую квартиру у застройщика.

Ипотечные кредиты с господдержкой, то есть под сниженный процент, выдают и другие российские банки, имеющие представительство в Красноярске. Самые заманчивые условия — на сельскую ипотеку, её можно получить по ставке менее трёх процентов годовых, меньше только на Дальневосточную ипотеку. По данным Минсельхоза РФ, с начала года более семи тысяч человек оформили сельскую ипотеку, общая сумма кредитов составила почти 15 миллиардов рублей.

Снижена до восьми процентов и ставка по стандартным ипотечным программам, а рефинансировать уже имеющиеся кредиты можно под 7,6 процента. На снижение процентов по стандартным программам повлияла ключевая ставка Центробанка РФ, её в размере шести процентов ЦБ установил ещё в феврале этого года.

Семьи с капиталом

Материнский капитал как форма господдержки существует в России более 10 лет. Но если раньше его давали семьям с двумя и более детьми, то с 1 января 2020 года деньги можно получить и за первенца. В этом году семьи, в которых родился первый ребёнок, могут претендовать на выплату в 466 тысяч рублей, а за второго к этой сумме добавляется ещё 150 тысяч рублей. То есть если в 2020 году родился второй ребёнок, на него государство готово выделить 616 тысяч рублей. И это, несомненно, хорошая помощь как семьям, так и строительному рынку, ведь улучшение жилищных условий — один из самых популярных способов использования материнского капитала. Молодые родители могут использовать эту господдержку в качестве первоначального взноса за ипотечную квартиру или для погашения имеющегося кредита на недвижимость. А этим летом ещё и значительно упростилось использование материнского капитала при таких операциях. В риелторской компании “Аревера” рассказали, что с июня заёмщики могут подать документы на распоряжение семейным капиталом прямо в банке. Обращаться в Пенсионный фонд, чтобы написать заявление, им для этого не придётся. В данном случае семья одновременно подаёт заявку на кредит и заявление на его погашение с помощью маткапитала или на уплату первоначального взноса. В Пенсионном фонде нам подтвердили эту информацию, уточнив, что упрощённый порядок оформления пока действует в пяти банках. Но после снятия режима самоизоляции список таких кредитно-финансовых учреждений может расшириться.