Объем банковских вложений в период пандемии продолжает расти

Жители нашей страны за последние 30 лет пережили сразу несколько политических, финансовых и экономических кризисов. В 2020 году не только у нас, но и во всем мире вновь наступили тяжёлые времена. Однако, вопреки предыдущему опыту, люди продолжают нести свои деньги в банки. Эксперты утверждают, что граждане России поверили в гарантии государства, которое создало эффективную систему страхования частных вкладов и жилищного строительства.

Не заработать — сохранить

Действительно, в офисах наших банков одно время даже небольшие очереди образовались из желающих открыть новый депозит. Ещё часть наиболее продвинутых граждан сделала это в удалённом режиме с помощью специальных компьютерных программ и приложений на мобильных телефонах. По данным госкорпорации “Агентство страхования вкладов”, в настоящее время 36 процентов от всех банковских депозитов страны открыто на сумму от 100 тысяч рублей до миллиона, 11,2 процента — до трёх миллионов, размер ещё трети вкладов — чуть больше трёх миллионов рублей каждый.

— Именно эта форма вложений зарекомендовала себя как самый надёжный способ сохранения капитала, — говорит заместитель управляющего Красноярским отделением банка “Открытие” Марина Потапова. — Российские банки являются участниками системы страхования вкладов и способны гарантировать выдачу средств даже после банкротства.

Вернём до 10 миллионов

В соответствии с действующим законодательством все банки, привлекающие средства населения, включены в государственную систему страхования. В случае отзыва лицензии каждому частному вкладчику гарантируют возврат сбережений на сумму до 1,4 миллиона рублей. После введения эскроу-счетов, которые граждане открывают в банках для покупки жилья по договору долевого строительства, лимит страхового возмещения для таких вкладов увеличили до 10 миллионов рублей.

С 1 октября на возврат такой же большой суммы могут рассчитывать клиенты банков, открывшие счета для получения денег от продажи квартиры, загородного дома или компенсации за ущерб, причинённый жизни, здоровью и имуществу. В этот перечень также входят средства, полученные в наследство или по решению суда, социальные выплаты, денежные пособия и государственные гранты.

Гибкая схема

— И всё же пандемия внесла свои коррективы в модель поведения наших вкладчиков, — отмечает топ-менеджер банка “Открытие”. — Вырос рынок накопительных счетов и счетов до востребования. Это означает, что часть вкладов переместилась в более гибкие инструменты. Наше население не готово в этот период фиксировать свои деньги на какой-то срок даже под определённый процент. Люди предпочитают иметь свободные средства под рукой, чтобы у них была возможность принять решение — вложиться в другой вклад или нет через месяц-другой. Это касается и валютных, и рублёвых счетов.

Главные отличия “копилок”, “кубышек”, “счёт-сейфов” — процентная ставка здесь выше, но она может в любой момент измениться. Кроме того, вкладчик имеет право снять свои деньги в любой момент или, наоборот, пополнить, а при досрочном закрытии депозита сгорают все начисленные проценты. Исключение — накопительный счёт. Здесь выплачивают начисленные проценты, даже если счёт будет полностью закрыт.

Идут к людям

Банки всегда были заинтересованы в привлечении средств частных клиентов, поскольку это один из серьёзных источников оборотных средств. Однако в последнее время менеджеры некоторых их них стали просто навязчивыми — постоянные телефонные звонки начинают просто раздражать.

— Карантин существенно повлиял на финансовое поведение наших сограждан. По данным нашего опроса, 39 процентов россиян под влиянием карантина из-за пандемии коронавируса намерены создать личную финансовую подушку безопасности, хотя раньше денег не копили. Поэтому сейчас самое время предлагать клиентам различные варианты сбережений, — считает Марина Потапова.

Вторая причина — мелким банкам сейчас сложнее занять деньги у ЦБ РФ, поэтому они резко активизировали работу по привлечению средств физлиц, часто предлагая высокие ставки. Марина Потапова советует жителям Красноярска быть внимательными: “Деньги вкладчиков нужно застраховать. Ещё банк должен сформировать резервы, заплатить все комиссии. Чтобы банку было выгодно использовать ваши деньги и заплатить вам за это процент, вклады и остатки на картах должны обходиться ему дешевле, чем средства от ЦБ. Тогда заработаете и вы, и банк”, — рассказала заместитель управляющего отделения банка “Открытие”.

Осторожно — мошенники

Оседлали эту “волну” и всевозможные мошенники. Звонков неких “менеджеров” и “представителей службы безопасности” известных банков стало заметно больше. Один из самых распространённых способов: мошенники по телефону говорят человеку, что его вклад под угрозой, и предлагают перевести средства на якобы безопасный резервный счёт. Причём сделать это нужно срочно, прямо сейчас. Если у клиента есть удалённый доступ к вкладу, его уговаривают раскрыть имена и пароли для личного кабинета в интернет-банке или в мобильном приложении.

— Пандемия сильно повлияла на настроение людей, и такие звонки заставляют совершать необдуманные поступки чаще, чем в период стабильности, — предупреждает Марина Потапова. — Поэтому главный совет: не совершать импульсивных действий, взять паузу и позвонить в службу поддержки своего банка.