Что лучше для детей — банковская карточка или наличные?

“Дочка просит оформить ей банковскую карточку, чтобы в школьной столовой она могла покупать пиццу и булочки не за наличные, а так, как это делают её одноклассники, — по карте. Но ведь она всего-то в первом классе. С какого возраста можно сделать карту на ребёнка? Нужно ли открывать отдельный счёт? Смогу ли я или родители контролировать расходы? Насколько безопасно доверять ребёнку карту?” С такими вопросами в редакцию “Городских новостей” обратилась наша постоянная читательница Людмила Ивановна, заботливая мама первоклассницы Сонечки.

Кредитку детям не дадут

Оформить карту в некоторых банках можно на ребёнка с шести лет, то есть даже на дошколёнка. Для детей до 14 лет финансисты выпускают карты, привязанные к счетам родителей. После четырнадцати ребёнок может открыть собственный счёт, но только с письменного согласия родителей или своих законных представителей. И для малышей, и для подростков карта может быть только дебетовой. Денежные займы, а соответственно и кредитку, детям никто не даст.

Российские банки активно расширяют свою клиентскую базу, в том числе за счёт школьников. Финансовых учреждений, которые готовы работать с клиентами-детьми, много. На этом рынке в настоящее время достаточно жёсткая конкуренция, выбор продуктов большой. Чтобы привлечь внимание родителей, финансисты предлагают к картам такие “плюшки”, как бесплатное обслуживание, начисление процентов на остаток средств на счёте или кешбэк (возврат части потраченных средств в виде бонусов или реальных денег). Нужно просто выбрать наиболее выгодный и удобный, в первую очередь для родителя, вариант.

Выбирайте с умом

Рассмотрим несколько предложений “детского” пластика в банках. В “Тинькофф” карта “Джуниор” привязывается к счёту матери или отца и обслуживается бесплатно. Кешбэк здесь один-два процента в зависимости от того, где ребёнок ею рассчитывается. Есть варианты кешбэка и до 30 процентов, но только на отдельные, предусмотренные в договоре покупки. Деньги возвращаются в виде баллов. Маленькие клиенты банка самостоятельно могут открыть накопительный счёт и часть средств с карты переводить на него.

Есть карта для школьников от семи до 18 лет и у “Альфа-Банка”. Пластик также обслуживают бесплатно, если он привязан к счёту родителей. А вот с подростков от 14 лет, которые самостоятельно оформляют карту, деньги уже берут. В “Альфа-Банке” ребёнок тоже может получить кешбэк в размере пяти процентов в реальных российских рублях, но только за оплату счетов в ресторанах и кафе.

Сбербанк предлагает несовершеннолетним клиентам карту “СберKids”. Комиссию за использование этой карты не берут, но за СМС-уведомления о движении средств на счёте, которые приходят на смартфон ребёнка и его родителей, придётся заплатить. У данного предложения Сбербанка есть ограничения по максимальному балансу и максимальным расходам за месяц. Бонусы здесь также имеются — 0,5 процента за все платежи и до 10 процентов за покупки у отдельных партнёров банка. Потратить эти начисления можно на скидки на товары и услуги компаний, которые также являются партнёрами Сбера.

Райффайзенбанк может оформить карту на клиентов от шести до 17 лет. Здесь берут комиссию за обслуживание счёта и абонентскую плату — за уведомление об операциях. Кешбэк по детской карте — пять процентов от всех расходов, возврат средств — в реальных рублях.

Специальный пластик для школьников есть и в Россельхозбанке. Но там серьёзные ограничения по возрасту — только подростки с 14 лет. Данный банк может выпустить детскую расчётную карту в рамках зарплатного проекта родителей или на имя несовершеннолетнего клиента, но с письменного согласия законных представителей.

Много плюсов

Как утверждает Сергей Журавлёв, управляющий отделением Банка России в Красноярске, у детской карточки много преимуществ перед наличными.

— Ребёнку не придётся носить с собой наличные деньги, — пояснил Журавлёв. — Не стоит переживать, что карта потеряется. Пластик дети теряют значительно реже, чем наличные деньги. Хулиганы вряд ли отберут карту, им интереснее купюры. Даже потеряв пластик, можно его перевыпустить, при этом все деньги на счету сохранятся. Кроме того, родителям не придётся волноваться, правильно ли ребёнок посчитал сдачу при расчёте картой.

Если денег на покупку не хватает, родственники могут в любой момент перевести недостающую сумму на карту. Также карта даёт ребёнку возможность откладывать часть денег в виртуальную копилку, на средства в которой начисляется процентный доход. Бонусы, полученные при расчёте пластиком, также помогут несовершеннолетнему увеличить свой бюджет.

Родитель может лимитировать расходы ребёнка, заблокировать покупки в интернет-магазинах, запретить снимать наличные и делать переводы на чужие счета и карты. Чтобы клиентам проще было контролировать такие траты, банки разрабатывают специальные мобильные приложения к детским картам, к которым есть доступ и у ребёнка, и у взрослого. В таких программах финансисты обычно размещают материалы, которые должны научить ребёнка грамотно распоряжаться своими деньгами и подготовить его ко взрослой жизни.

Многие дети хотят получить свою собственную карту ещё и из-за яркого дизайна. Некоторые финансовые организации предлагают несколько вариантов карточки, но есть и такие, которые за дополнительную плату предлагают детям украсить пластик оригинальными рисунками.

Есть и минусы

Недостатки у безналичных платежей тоже есть. Например, в небольших магазинах не всегда можно оплатить покупку картой. Кроме того, это дополнительные расходы — придётся платить за обслуживание пластика и уведомления о движении средств. Есть тут и психологическая составляющая — пользуясь картой, ребёнок может потерять ощущение реальности денег и потратить больше, чем может себе позволить.

При потере или краже пластика придётся его блокировать, а затем восстанавливать. Не стоит исключать и риск мошенничества. Так что родителям придётся найти время, чтобы объяснить (а затем постоянно напоминать) ребёнку основные правила защиты от жуликов.

— Поговорите с ребёнком, чтобы он никому не показывал карту, не давал её в руки чужим людям, — советует Сергей Журавлёв. — Пусть запомнит ПИН-код наизусть или хранит его в надёжном месте, подальше от самой карты. Если ваш ребёнок набирает ПИН-код на терминале или клавиатуре банкомата, ему следует убедиться, что никто не видит комбинацию цифр, а лучше прикрыть кнопки рукой. Трёхзначный код на обороте карты он должен держать в строжайшем секрете. Родители должны помнить, что у ребёнка просто нет необходимого опыта и он более уязвим перед мошенниками. Преступники могут попытаться подсмотреть пароли или выманить у него карту. Поэтому знания правил безопасности очень важны для маленьких клиентов банков.

Чтобы оформить расчётную карту на ребёнка до 14 лет, родители должны обратиться в клиентский офис банка или отправить заявку через мобильное приложение или сайт. Для получения пластика потребуется паспорт мамы или папы, а также свидетельство о рождении ребёнка. На изготовление карты уйдёт от одного до 14 дней. Вместе с готовым пластиком банк выдаёт секретный ПИН-код от него или предлагает клиенту придумать его самостоятельно.

Комментарий

Наталия Кузоро, психолог, мама двух детей:

— Родителям, бабушкам и дедушкам детсадовцев и школьников младших классов я бы посоветовала начинать приобщение малышей к миру финансов с наличных. Купюры и монеты — отличный счётный материал. С ним будет проще освоить азы математики. В магазинах расчёт идёт не рублями, а десятками и сотнями рублей. Это значит, что даже дошколёнок, который получит в руки наличные деньги и начнёт делать покупки, при счёте будет вынужден оперировать не единицами, а десятками и сотнями. Ну, а для детей постарше, которые уже научились считать, можно оформлять карточки. Они очень удобны. Мои дети-подростки достаточно самостоятельные и пользуются карточками, например, при покупке продуктов для всей семьи. При этом я легко могу отследить, какую сумму они потратили и в каких магазинах.