Как мобилизованному воспользоваться своим правом на кредитные каникулы

Недавно вступил в силу закон о кредитных каникулах для мобилизованных граждан. Как воспользоваться правом на отсрочку платежей? Банк России, главный регулятор денежно-кредитный политики в нашей стране, подготовил ответы на самые частные вопросы, связанные с этой темой.

Что такое кредитные каникулы для мобилизованных и участников специальной военной операции (СВО)?

— Кредитные каникулы позволяют заёмщику, который является участником СВО, или членом его семьи, временно приостановить платежи по займу. Кредитор (банк, МФО, ломбард и другие организации) не имеет права отказать в предоставлении кредитных каникул, если заёмщик проходит по критериям закона.

Кто имеет право на такие кредитные каникулы?

— Каникулы по ранее взятым займам могут получить:

• военнослужащие, мобилизованные в Вооружённые Силы (ВС);
• военнослужащие, проходящие службу в ВС по контракту, а также в войсках национальной гвардии;
• сотрудники спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры и других органов, указанных в пункте 6 статьи 1 Федерального закона № 61-ФЗ “Об обороне”;
• сотрудники пограничной службы, находящиеся на территории России и обеспечивающие проведение СВО;• добровольцы.

Члены семей указанных лиц также имеют право оформить кредитные каникулы по займам, которые они получили ранее, — до дня мобилизации (для членов семей мобилизованных), до начала участия военнослужащего в СВО либо до подписания контракта добровольцем.

Кто относится к членам семьи мобилизованного или участника СВО?

• супруга (супруг);
• несовершеннолетние дети;
• дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет;
• дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме;
• лица, находящиеся на иждивении военнослужащих.

Кредитные каникулы предоставляются автоматически?

— Каникулы предоставляются не автоматически, а по заявлению заёмщика.

По каким кредитам можно получить каникулы?

— По всем потребительским кредитам (включая ипотеку и кредитные карты), которые заёмщик взял до мобилизации или до начала участия в СВО. Также каникулы распространяются на все займы, полученные индивидуальными предпринимателями (в том числе на бизнес-цели), которые были мобилизованы или участвуют в СВО как добровольцы.

Размер кредита и займа, а также их количество не имеют значения.

На какой срок предоставляются каникулы?

— Кредитные каникулы предоставляются на срок службы по мобилизации, контракту или участия в СВО плюс 30 дней. Он может быть продлён на время, пока заёмщик находится в стационаре на излечении от ранений, травм, контузий или заболеваний, полученных в ходе СВО.

При этом кредитные каникулы не могут начинаться ранее 21 сентября 2022 года, а по кредитным картам — ранее даты обращения с требованием о предоставлении каникул.

Можно ли оформить кредитные каникулы, если заёмщик мобилизован до вступления в силу закона о них (до 7 октября 2022 года)

— Да, мобилизованный или другой участник СВО вправе направить требование о кредитных каникулах в любой момент до конца 2023 года и установить датой начала кредитных каникул любой день, начиная с 21 сентября 2022 года. Исключение — каникулы по кредитным картам, которые начинаются не ранее даты подачи требования.

Можно ли выйти из кредитных каникул досрочно?

— Прервать кредитные каникулы можно в любой момент — достаточно уведомить об этом кредитора. Но лучше не прерывать каникулы и при этом вносить посильные платежи — они пойдут на погашение основного долга, и после окончания отсрочки будет начислено меньше процентов.

Когда можно обращаться за кредитными каникулами?

— В любой момент, пока действует кредитный договор либо договор займа, но не позднее 31 декабря 2023 года.

К кому и как обратиться за оформлением кредитных каникул?

— Мобилизованному или другому участнику СВО необходимо обратиться к своему кредитору по телефону или любым другим способом, который указан в кредитном договоре, например по обычной или электронной почте.

Когда и как нужно передавать документы, подтверждающие участие в СВО?

— Вместе с обращением заёмщик может приложить документы, подтверждающие участие в СВО. Но если заёмщик не смог предоставить документы в момент обращения, банк, МФО или другой кредитор вправе самостоятельно запросить их в Минобороны РФ либо в другом ведомстве.

Кредитор также может запросить их у заёмщика. В этом случае заёмщик обязан предоставить документы не позднее окончания льготного периода, иначе каникулы будут аннулированы.

Члены семьи военнослужащего должны сразу предоставить документ, подтверждающий родство.

Если перед мобилизацией уже была просрочка по кредиту?

— Если у заёмщика перед мобилизацией уже была просрочка по кредиту и ему начислили неустойку, то на время кредитных каникул их заморозят. После окончания каникул её нужно будет заплатить. Это же касается и членов семьи мобилизованного, если они оформили кредитные каникулы по своим займам.

Что будет со штрафами и пени, которые возникли у участника СВО после 24 февраля 2022 года

— Неустойка, начисленная с 24 февраля по 7 октября 2022 года (дня вступления в силу закона о кредитных каникулах) по займам участников СВО, не подлежит уплате. Это касается следующих лиц:

• военнослужащих, проходящих службу в ВС по контракту, а также в войсках национальной гвардии;
• сотрудников спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры и других органов, указанных в пункте 6 статьи 1 Федерального закона №61-ФЗ “Об обороне”;
• сотрудников пограничной службы, находящихся на территории России и обеспечивающих проведение СВО;
• добровольцев.

Как понять, что кредитные каникулы предоставлены?

— Кредитор рассмотрит требование о кредитных каникулах в течение 10 дней, а затем уведомит заёмщика о том, что ему предоставлены каникулы, либо сообщит об отказе. Если заёмщик не получил в течение 15 дней подтверждение или отказ, то кредитные каникулы считаются действительными с момента направления заявления.

Может ли банк продать квартиру или машину, которые находятся у него в залоге?

— Нет, в период кредитных каникул банк не имеет права это сделать. После начала каникул исполнительное производство приостанавливается, даже если оно уже было начато.

Как начисляются проценты по кредиту, пока заёмщик пользуется каникулами?

— Неустойка, начисленная с 24 февраля по 7 октября 2022 года (дня вступления в силу закона о кредитных каникулах) по займам участников СВО, не подлежит уплате. Это касается следующих лиц:

• военнослужащих, проходящих службу в ВС по контракту, а также в войсках национальной гвардии;
• сотрудников спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры и других органов, указанных в пункте 6 статьи 1 Федерального закона № 61-ФЗ “Об обороне”;
• сотрудников пограничной службы, находящихся на территории России и обеспечивающих проведение СВО;
• добровольцев.

Как платить по кредиту после окончания кредитных каникул?

— По ипотеке и потребительским кредитам срок возврата автоматически продлевается как минимум на время каникул, так чтобы после окончания льготного периода размер периодических платежей остался прежним, каким он был до начала каникул.

Банк, МФО или другой кредитор направляет заёмщику новый график платежей до завершения кредитных каникул.

Будет ли списан долг, если мобилизованный или другой участник СВО погибнет или скончается от ран?

— Долг подлежит списанию в случае смерти военнослужащего, а также если он получит инвалидность первой группы. Кредиты и займы членов его семьи также должны быть списаны в этих случаях. Эта норма распространяется на ситуации, которые возникли после 24 февраля 2022 года.

В тему

Мобилизованные граждане смогут сохранить трудовой договор и позже вернуться на прежнее место работы. Необходимые для этого изменения внесены в особенности правового регулирования трудовых отношений, действующие в 2022 и 2023 годах.