В Красноярском крае за прошлый год выявили 33 чёрных кредитора. Это организации, которые незаконно давали деньги в долг гражданам и предприятиям. О том, как работают такие компании и почему с ними не стоит иметь никаких дел, рассказали в региональном отделении Банка России.

Прощай, имущество

Сейчас эти 33 компании включены в специальный — предупредительный — список Банка России, который является регулирующим органом на рынке финансовых услуг. Перечень ведётся, чтобы каждый потенциальный получатель займа мог проверить информацию о том, с кем собирается заключить договор.

Выдавать кредиты и займы в денежной форме могут только банки, микрофинансовые организации (МФО), потребительские кооперативы (КПК и СКПК) и ломбарды. При этом у банка должна быть лицензия, а у остальных указанных выше организаций — специальные разрешения. И это означает, что они действуют легально. Например, у микрофинансовых организаций есть максимальное, установленное законом значение процентной ставки по займам. Если лицензии или разрешения нет, кредитор считается чёрным. Важно, что это может быть компания, индивидуальный предприниматель, физическое лицо или интернет-проект. При общении с ним нужно быть предельно осторожными, так как он в своей работе может использовать преступные схемы.

В чём же заключается опасность? По информации Банка России, многие чёрные кредиторы дают деньги на очень скромных, на первый взгляд, условиях и просят от клиента взамен всего лишь гарантию возврата, обычно это имущество в залог. Их интерес заключается не в том, чтобы человек вовремя вносил платежи и в конце концов вернул долг, а наоборот, чтобы он не смог расплатиться. Для этого в договоре даже есть ловушки, например, отсутствует окончательная дата расчёта или график платежей составляется таким образом, чтобы клиент не мог гасить долг в нужном объёме и в нужное время. В результате мошенники получат имущество доверчивого гражданина, оставленное под залог.

Работа по схеме

Как ещё нелегальные кредиторы могут наживаться на клиентах? Например, они взимают различные комиссии, необоснованные штрафы, прописывают в договорах условия, которые не соответствуют рекламе и обещаниям представителей компании, оформляют под видом займов договоры купли-продажи, хранения, комиссии.

Схем, по которым работают финансисты-мошенники, довольно много. Представляем самые популярные.

— Предоплата за кредит.

У клиента могут попросить деньги за проверку кредитной истории или страховку, заранее взять комиссию за перевод и выдачу займа, за услуги нотариуса или членский взнос для вступления в кооператив. После получения денег кредитор-мошенник обычно исчезает.

— Использование персональных и банковских данных.

Гражданин приносит в организацию полный пакет документов. Если они попали к мошенникам, то от его имени могут взять кредит, о котором клиент узнает нескоро. Кроме того, мошенники могут попросить у человека данные банковских карт, включая CVC-коды, и обнулить все счета.

— Сомнительные бумаги.

Мошенники могут подменить договор и дать клиенту на подпись совершенно другие условия, например, не указать срок возврата. Это позволит им запросить всю сумму с процентами уже на следующий день.

Как распознать чёрного кредитора?

Нужно обязательно проверить, состоит ли компания в реестре на сайте Банка России — в Справочнике финансовых организаций. Если её в перечне нет, то это сто процентов нелегальный кредитор. Но даже если организация присутствует в официальном реестре, всё равно необходимо быть осторожным. В Банке России говорят, что некоторые фирмы-ростовщики могут пользоваться названием и символикой добропорядочных компаний: создать сайт с чужим дизайном, указать на нём свои адреса и телефоны и привлекать клиентов.

«В поисковых системах „Яндекс“ и Mail.ru интернет-ресурсы проверенных финансовых организаций отмечены специальным знаком — синим кружком с галочкой. Если такой маркировки нет, велики риски, что это сайт нелегалов, на него лучше не заходить», — объясняют в Банке России.

Кроме того, чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо внимательно читать договор, который собираетесь подписать. У легального кредитора должно быть много документов, в которых чётко прописан порядок заключения договора, выдачи кредита или займа, условия их возврата или использования. Например, в договоре обозначается полная стоимость кредита (займа), причём в строго указанном для этого месте — в квадратной рамке на первой странице договора в правом верхнем углу. Полные условия договора должны быть прописаны в отдельной таблице. По закону кредитор обязан ознакомить клиента с договором и даже дать этот ещё не подписанный документ домой для подробного изучения.

Чёрному кредитору невыгодно давать клиенту время на раздумье, поэтому он постарается уговорить человека подписать договор здесь и сейчас, может давить на то, что это самое выгодное предложение и завтра его условия изменятся.

«Если вам слишком настойчиво предлагают кредит или заём, это ещё один сигнал задуматься, стоит ли подписывать договор, — рекомендуют специалисты Банка России. — Не соблазняйтесь заманчивым предложением. Вспомните поговорку про бесплатный сыр. Если вам предлагают подозрительно выгодные условия, то убедитесь, что в договоре действительно прописаны все обещания, которые даёт вам менеджер или сулит реклама компании. Не стоит брать кредит, если формулировки двусмысленны или противоречат тому, что вам говорят. Обязательно узнайте все подробности о предложении в самой компании. Проконсультируйтесь с независимым специалистом, если вы не можете понять, что именно написано в документах».

Что делать?

Если вы столкнулись с чёрным кредитором, за помощью следует обратиться в Банк России и в правоохранительные органы. Нелегальным финансистам только на руку, если пострадавшие от их незаконных действий будут по тем или иным причинам умалчивать о случившемся. Если с вас пытаются взыскать просроченную задолженность, используя угрозы и другие незаконные меры, вы можете обратиться в Федеральную службу судебных приставов.

Стоит отметить, что Банк России выявляет нелегальных участников финансового рынка не только по заявлениям граждан и органов власти, сообщениям в СМИ, но и с помощью современной автоматизированной системы в ходе мониторинга интернета, в том числе социальных сетей и мессенджеров. Важно: Банк России не выплачивает компенсации пострадавшим. Его специалисты проверяют информацию, которая содержится в жалобах и обращениях, если она подтверждается — название компании вносится в «предупредительный список», а сведения о ней — передаются в уполномоченные органы.

Нюанс

Кроме нелегальных кредиторов, в 2025 году в регионе также выявлена работа компаний, которые утратили или изначально не имели статуса ломбарда, но вели такую деятельность, а также комиссионных магазинов, маскирующихся под ломбарды.

«Остаётся распространённой работа комиссионок, которые вводят клиента в заблуждение. Часто вывеска и манера общения персонала создают ложное впечатление. Клиент обращается в ломбард и рассчитывает на стандартные условия залога, однако позже, возвращаясь за оставленной вещью, человек с удивлением узнаёт, что она уже продана. Получается, клиент рассчитывал на заём под залог, а фактически отдал ценную собственность за символическую сумму», — поясняет управляющий Отделением Красноярск Банка России Сергей Журавлёв.