Государство добавило ещё триллион рублей на семейную ипотеку

Крупные российские банки получили из федерального бюджета дополнительные субсидии на общую сумму 2,3 триллиона рублей для финансирования ипотечных госпрограмм. Эти средства пойдут на возмещение льготной ставки по жилищным кредитам.

Кто везёт, тому и деньги

Министерство финансов РФ подтвердило, что постановление правительства России о дополнительных лимитах было подписано ещё в декабре прошлого года, однако выделенные средства распределили только во второй половине января.

Представитель госкорпорации «Дом.РФ» сообщил, что большая часть государственных субсидий пойдёт на семейную ипотеку (максимальная ставка по кредиту — шесть процентов годовых). Лимиты на эту госпрограмму увеличили на 1,24 триллиона рублей, до 4,6 триллиона. Льготная ипотека на новостройки (ставка — восемь процентов годовых) получила дополнительный триллион рублей. В итоге общий размер субсидий, выделенных государством на данное направление, вырос до шести триллионов. Также банки получили ещё 31 миллиард рублей на «дальневосточную ипотеку».

Большая часть дополнительных субсидий, по данным госкорпорации «Дом.РФ», распределена между крупнейшими банками страны — Сбером, ВТБ и «Альфа-банком». В частности, Сбер получил 673 миллиарда рублей на льготную семейную ипотеку и 700 миллиардов — на новостройки.

Ранее федеральные власти уже выделяли дополнительные лимиты на финансирование государственных программ по льготной ипотеке. В начале прошлого года банки получили из бюджета около 1,25 триллиона рублей, в сентябре — ещё 800 миллиардов.

Льготы будут, но не всем

Льготные ипотечные госпрограммы в своём настоящем виде будут действовать до 1 июля 2024 года. Ожидается, что до этой даты выделенных из бюджета денег хватит. Особенно с учётом того, что условия по субсидируемым программам меняются, и явно не в пользу будущих клиентов.

«Городские новости» уже сообщали, что в стране существенно — до 30 процентов от суммы сделки — увеличился размер первоначального взноса по жилищным кредитам. Кроме того, для Москвы, Санкт-Петербурга и двух столичных областей в два раза ограничили максимальную сумму льготной ипотеки. За шесть миллионов рублей там можно купить только студию или небольшую однокомнатную квартиру. Также за последние месяцы федеральные власти, ЦБ и сами банки ввели ещё ряд ограничений по ипотечным займам.

Какими будут условия выдачи льготных жилищных кредитов после 1 июля, пока непонятно. Целый ряд экспертов считают, что сохранение слишком выгодных для заёмщиков параметров заметно увеличивает риски надуть ипотечный пузырь и создать серьёзные проблемы для всего банковского сектора, а затем и страны.

Кроме того, высокая ключевая ставка (16 процентов) увеличивает расходы федерального бюджета на субсидирование льготной ипотеки. В частности, государству придётся выплачивать банкам компенсацию за разницу между льготной и рыночной ставкой на протяжении всего срока действия кредита (в среднем — 24 года).

Комментарий

Наталья Малышева, и. о. управляющего ВТБ в Красноярском крае, Хакасии и Туве:

— Сейчас, когда ставки по кредитам увеличились вслед за ростом ключевой ставки Банка России, на первый план выходят программы господдержки, которые позволяют по-прежнему взять ипотеку с минимальной нагрузкой на семейный бюджет. Напомню, что льготное кредитование распространяется и на индивидуальное жилищное строительство.

«Дальневосточную» и «арктическую» ипотеку у нас можно оформить по ставке два процента годовых, ипотеку с господдержкой — 2020 — под восемь процентов, семейную — от шести, IT — со ставкой пять процентов годовых.

ВТБ в 2023 году предоставил жителям Красноярского края и Хакасии 7,3 тысячи жилищных кредитов на 29,8 миллиарда рублей. Одним из драйверов продаж стали льготные программы, доля которых по итогам 2023 года в Красноярском крае и Республике Хакасия составила 47 %. Каждую пятую сделку банк провёл по «семейной ипотеке», оформив более 1,5 тысячи кредитов на общую сумму 7,1 миллиарда рублей. Ещё 1,4 тысячи заёмщиков банка получили 6,1 миллиарда рублей в рамках ипотеки с господдержкой — 2020.

Акцент

Лимиты льготной ипотеки — это объём денежных средств, который банки могут выдать населению в виде субсидируемых государством жилищных кредитов. Кредитно-финансовые учреждения, которые предоставляют такие ипотечные займы, получают из бюджета возмещение недополученных доходов из-за разницы между рыночной и сниженной ставками. Если выделенные государством средства заканчиваются, банки либо значительно ужесточают условия оформления субсидируемых кредитов, либо прекращают их выдавать.