Почему люди отдают мошенникам миллионы?

“Дорогая Валентина Петровна (имя изменено), я понимаю вашу сложную ситуацию и разделяю ваши тревоги! Да, ситуация сложная, но осталось совсем чуть-чуть. Дорогая моя, нужно постараться, найти силы, сделать этот решающий шаг. Осталось внести всего-то тысячу долларов. Найдите возможность, спросите у родственников! Всего-то тысячу долларов, и вы сможете купить квартиру, отдать долги, вернуть здоровье и помириться с родными. Обратитесь ещё раз ко всем знакомым, попросите в долг, и вы сможете разблокировать счёт”, — сообщения примерно такого содержания предназначались якобы для моральной поддержки пожилой женщины. Отчаявшаяся Валентина Петровна верила, продолжала брать деньги в долг и... переводить мошенникам. Таким образом, она отдала аферистам семь миллионов рублей.

Растерян и подавлен

К юристу Юрате Армонайтите, руководителю региональной общественной организации по содействию защите заёмщиков, клиенты приходят в разном эмоциональном состоянии и с разным настроем. Кто-то столкнулся с трудностями, но решителен и намерен во что бы то ни стало отстаивать свои права. Кто-то хотел получить выгоду от изначально сомнительной ситуации, а теперь лукавит и пытается хитрить. Но есть те, кто угнетён обстоятельствами, растерян, подавлен и буквально парализован отчаянием.

Решить такие проблемы способом, который бы полностью устроил человека, зачастую крайне сложно. Юрист рассказала о том, как люди сами попадают в ловушки мошенников, почему накапливаются гигантские долги и о чём нужно помнить, чтобы не допустить таких ситуаций.

Что касается миллионов, которые Валентина Петровна отдала мошенникам, — эта история началась несколько лет назад. Изначально пенсионерка, ранее потерявшая старшего сына, хотела помочь младшему. Начала искать дополнительный заработок в интернете, наткнулась на предложение о быстром доходе. Не разобравшись, стала участницей сомнительной схемы. Мошенники взяли её в оборот. Шесть месяцев женщина вносила деньги, видела на экране телефона свой выросший “доход” и верила, что скоро сможет снять всю сумму.

— Она взяла займ под залог единственной квартиры, просила деньги у знакомых и родственников, — рассказывает Юрате Армонайтите. — Пожилую женщину обрабатывала целая группа аферистов, в которой были распределены роли. Кто-то давал жертве инструкции, кто-то запугивал, был и “спаситель”, который якобы поддерживал и успокаивал.

При этом к долгам женщина относится очень ответственно, не уходит от оплаты, стремится хоть как-то закрыть огромную сумму. У пострадавшей есть пенсия, была ещё дополнительная работа, но из-за пандемии доход существенно уменьшился и появилась просрочка. Сегодня Юрате Артурасовна пытается помочь женщине заключить мировое соглашение с банком. Юрист подчёркивает тот факт, что даже если человека признали жертвой мошенничества, это, к сожалению, не освобождает от ответственности перед банком.

Опасайтесь сомнительных схем

Ещё одна ситуация, последствия которой оказались печальными, также связана с желанием заработать. Так, одна красноярка рассказывала знакомым о возможности удачно вложиться, но для этого человеку было необходимо оформить на себя кредиты. Причём помочь оформить займ предлагала сама аферистка. То есть предложение изначально сомнительное, но сулящее выгоду. Желая получить быстрый дополнительный доход, люди соглашались стать участниками схемы. И давали свои документы, что-то даже заполняли. Потом, подумав, отказались от участия в том, что казалось аферой. Но было уже поздно: выяснилось, что на людей уже оформлен кредит, а денег они так и не увидели.

— Имейте в виду: доказать, что вас ввели в заблуждение и воспользовались вашими документами, сложно, — предупреждает юрист. — Что касается выдачи кредитов всем желающим, без тщательной проверки документов — такая ситуация была в 2013–2017 годах. Сейчас службы безопасности банков работают строже. Но возник новый риск — микрозаймы, особенно те, что оформляются онлайн.

У Юрате Армонайтите есть несколько историй, когда люди с чистой кредитной историей только при подаче заявки на получение ипотеки узнали о том, что на них оформлены микрозаймы. Мошенникам стали доступны персональные данные, и им удалось воспользоваться документами в преступных целях.

— Доказать свою невиновность в таких случаях можно, но это тоже сложно, — говорит Юрате Артурасовна. — Вообще, ситуация такова, что наши персональные данные, копии документов мошенникам, по сути, найти достаточно просто. Мы вынуждены оставлять их во многих местах. Получается, что долгое время вы можете даже не знать о том, что на вас где-то оформлен займ. Посмотреть свою кредитную историю можно, заказав её в базе НБКИ через Госуслуги бесплатно два раза в год.

Якобы из банка

Аферисты сейчас грамотные и изобретательные. Как человек может набрать кредитов по требованию незнакомцев? Новые схемы, как и способы психологического воздействия на жертву, возникают постоянно, предупреждает юрист. Одна из тех, на которую уже попались люди разного возраста — звонок якобы из банка и силовых структур с предупреждением о том, что на ваше имя пытаются взять крупный кредит. Вам предлагают оформить некий безопасный счёт, куда нужно внести деньги, которые потом обязательно вернут вместе с премиальными. Если вы отказываетесь, начинается давление — угрозы, что за отказ помогать “следствию” будет заведено уголовное дело, вас ждут большие проблемы — штрафы, судимость. В панике люди начинают действовать по инструкции аферистов.

— Мне известны шесть человек, пострадавших от такой схемы и потерявших миллионы рублей, — говорит Юрате Артурасовна. — Принято считать, что жертвами таких мошенников становятся люди преклонного возраста, которые более доверчивы и открыты. Нет! Среди жертв — представители разного возраста и профессий. Но пожилые люди по-прежнему в группе повышенного риска. Дело в том, что пенсионеры очень ответственны. Они уверены, что, если звонят из полиции, прокуратуры и других ведомств, игнорировать разговор нельзя. К сожалению, люди верят незнакомцам и не перепроверяют информацию.

В тему

Уровень финансовой и юридической грамотности наш эксперт оценивает как достаточно низкий. Да, часто люди ищут ответы на свои вопросы в интернете и находят массу информации. Но далеко не факт, что советы виртуальных “экспертов” применимы в конкретной ситуации, где может быть масса нюансов.

Многие сегодня имеют кредитные обязательства. Но жизненные ситуации бывают разные: потеря работы, болезнь, существенное сокращение зарплаты. Осознав, что уже не в состоянии вносить ежемесячные платежи в прежних объёмах, люди начинают скрываться от кредиторов, уклоняться и всё больше увязают в проблемах. Конечно, финансовые организации не заинтересованы терять свои доходы. Но, как показывает многолетний опыт Юрате Армонайтите, есть ситуации, когда клиентам всё-таки идут навстречу. Самая большая ошибка должников — пытаться всеми силами уйти от оплаты.

— Не раз сталкивалась с тем, что люди не понимают последствий своих действий. Например, недавно ко мне обратилась женщина, у которой просрочены платежи по ипотеке. Её ввела в заблуждение ложная информация, что если квартира куплена в ипотеку с участием материнского капитала, то в случае задолженности по платежам банк не сможет забрать квартиру. Поэтому она решила, что может не вносить деньги.

У собственницы сейчас есть возможность продать квартиру, погасить задолженность и ещё оставить часть средств. Но женщина категорически отказывается от этого шага. Если же она будет тянуть время, есть вероятность потерять жильё, которое в залоге у банка.

“Но ведь всё было нормально!” — нередко в слезах объясняют юристу должники на консультации. Когда люди брали кредиты, где ежемесячный платёж 25–30 тысяч рублей, эта сумма была лишь частью хорошей зарплаты. Казалось, ситуация стабильна и доход не изменится. Но в силу разных обстоятельств люди теряют привычный заработок и не остаётся средств даже на самое необходимое, не говоря уже о платежах. Есть варианты взаимодействия с банками, в том числе реструктуризация долга, мировое соглашение, и опытные юристы о них знают. Но важно не прятаться, предупреждает эксперт.

Принимая решение взять взаймы, продумайте, что вы предпримете в случае непредвиденных обстоятельств. Взвесьте свои силы, проанализируйте разные предложения финансовых организаций, внимательно читайте документы, которые предлагают подписать вам.