Стройка со стимулом

Новое жильё с минимальным риском

Что бы ни происходило в этом мире, самой большой материальной ценностью люди будут считать собственное жильё. И не случайно именно наличие своей квартиры или дома является главным символом благополучия. Вот только цены на недвижимость чаще всего не совпадают с нашими насущными желаниями, и тогда приходится обращаться за финансовой помощью к кредитным организациям. О том, какую поддержку в приобретении жилья может оказать красноярцам Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, мы сегодня говорим с Андреем Николаевичем ШЕЛКОВЫМ, Исполнительным директором по жилищному финансированию ОАО “АИЖК”.

— АИЖК вышло на красноярский рынок с программой “Стимул”. Почему и для каких целей она была создана?

— Программа “Стимул” начала активно работать больше года назад. Изначально она была направлена на достройку тех жилых объектов, возведение которых было заморожено в период кризиса. Но поскольку программа оказалась востребованной, её границы расширили, направив на активизацию нового строительства в целом. Если коротко описать суть программы, то АИЖК предоставляет финансовым организациям займы по низкой процентной ставке, но с одним условием — банк должен использовать эти средства на кредитование застройщиков, возводящих жильё экономического класса, а также кредитовать покупателей жилья в таких новостройках, опять же по стандартам Агентства.

— А чем отличается эта программа от продуктов, уже представленных на рынке строительных инвестиций, того же ипотечного кредитования?

— Уникальность программы заключается в трёх ключевых преимуществах. Первое — это условия фондирования, согласно которым банки могут, но не обязаны использовать займы АИЖК. Заключая соглашение, банк получает гарантию, что в течение периода кредитования строительного проекта (до двух лет) он имеет доступ к целевому займу Агентства, причём по фиксированной процентной ставке: от семи до 8,75 процента, в зависимости от рейтинга банка. Второе преимущество состоит в том, что Агентство выкупает у банков ипотечные кредиты, выданные гражданам, приобретающим жильё в новостройках. Причём делает это в течение всего срока действия соглашения с банком — это беспрецедентно длинный срок для Агентства.

Наконец, третье преимущество программы “Стимул” — в Гаранте сбыта. Это организация, которая выкупает нереализованные квартиры по окончании проекта, что позволяет застройщику рассчитаться с кредитором даже при неблагоприятных рыночных условиях, а банку, соответственно, вернуть вложенные в строительство деньги.

— “Стимул” — это инвестиции в строительство. То есть, судя по опыту нашего региона, довольно рискованные вложения. Каким образом идеологи программы собираются минимизировать возникающие риски?

— Когда мы запускали программу, одной из наших главных целей было снятие или, по крайней мере, минимизация тех рисков, которые возникают у строителей и банков. Отсюда — появление такой сложной структуры с выкупом нереализованного жилья Гарантом сбыта, с подключением фондирования банков, а не прямого предоставления займов. Мы не обязываем банки брать деньги, а резервируем их до того момента, когда у банка возникнет в них необходимость, при этом не берём за хранение средств никаких процентов.

— Предъявляются ли банкам, которые будут участвовать в программе, какие-то особые условия? Если да, то какие?

— Немаловажной составляющей успеха программы можно считать то, что на протяжении 2010 года мы продолжали её активно дорабатывать, прислушивались к пожеланиям участников. Например, теперь по программе можно кредитовать не только многоэтажное, но и малоэтажное жильё при условии комплексной застройки. А гарантом сбыта могут выступать как региональные операторы АИЖК, так и другие юридические лица, соответствующие требованиям, включая самого застройщика. Важным моментом стало снижение ставки предоставления займов и индивидуальный подход к оценке банков. Хочу подчеркнуть, что, по сути, единственное требование, которое сейчас существует к кредитным организациям, — это устойчивое финансовое положение. И мы вряд ли от него откажемся.

Сейчас в программе участвуют порядка 30 кредитных организаций — это как крупные федеральные структуры, входящие в топ-30 и имеющие проекты в разных регионах России, так и небольшие банки, работающие только в регионе своего присутствия.

— Какие преимущества программа даёт обычным гражданам?

— Граждане, покупающие квартиры в домах, строящихся по программе “Стимул”, прежде всего получают уверенность в том, что строительство полностью обеспечено финансированием, будет своевременно завершено, и банк контролирует этот процесс. Кстати, наши партнёры отмечают, что граждане охотнее покупают квартиры в домах, строящихся под эгидой Агентства. Ещё одно обязательное условие — реализация жилья в соответствии с № 214-ФЗ “Об участии в долевом строительстве”, защищающем права дольщиков, что также даёт дополнительные гарантии. И, конечно, самое главное преимущество — низкая ставка кредитования на покупку жилья в новостройках. Кстати, могу обрадовать ваших читателей: с 1 июля АИЖК снизило процентные ставки ипотечного кредитования практически по всей продуктовой линейке. Так, базовая минимальная ставка по кредитам на новостройки составит 7,9 процента годовых в рублях (ранее — 10,5). А с учётом общей суммы специальных вычетов — 6,4 процента.

— Что это за вычеты и кто может ими воспользоваться?

— Специальными вычетами могут воспользоваться те граждане, которые покупают жильё с помощью ипотечных продуктов Агентства для первичного рынка жилья (“Новостройка”, “Малоэтажное жилье”, “Материнский капитал”). Как я уже говорил, базовая ставка по ипотеке АИЖК на новое жильё теперь составляет 7,9 процента годовых в рублях. В случае если человек берёт кредит и направляет на первоначальный взнос средства материнского капитала, ставка опускается ещё на 0,25 процента. Если молодая семья, участвующая в соответствующей федеральной программе, обращается к ипотеке АИЖК, — ещё минус 0,25 процента. Если приобретается жильё экономкласса по стоимости не выше установленной Минрегионом для данного региона, из ставки вычитается еще 0,5 процента. Все вычеты суммируются, если заёмщик подходит под несколько льготных категорий.

И очень важный момент для участников программы “Стимул” — процентная ставка понижается еще на 0,25 процента, если кредит берётся на покупку жилья, строящегося в рамках программы АИЖК “Стимул”. Список домов, строящихся в рамках программы, уже размещён на нашем сайте. Это около 80 жилых комплексов в разных регионах РФ, при этом база постоянно пополняется.

— Каким образом граждане могут принять участие в программе? Где получить более развёрнутую информацию?

— Это несложно. В каждом регионе работают региональные операторы и партнёры АИЖК, предоставляющие займы и кредиты по стандартам Агентства. Кроме того, на нашем сайте опубликован список объектов, в рамках которых уже начались продажи с привлечением ипотеки АИЖК — это как многоквартирные дома, так и объекты малоэтажной застройки.

— Как вы считаете, стоит ли сегодня покупать квартиру по ипотеке, насколько удачное для этого время?

— Кризисный период, безусловно, пройден. Ставки по ипотечным кредитам постепенно снижаются, хотя, конечно, такого существенного снижения как в 2010 году, уже не будет. Зато цены на недвижимость пока существенно подняться не успели. Так что можно сказать, ситуация, которая сложилась на рынке недвижимости сегодня, благоприятна для покупки квартиры. Кроме того, сегодня государством многое делается для поддержки ипотечных заёмщиков: созданы региональные жилищные программы, предоставляются субсидии, работают механизмы страхования, способные снять часть рисков, отработаны способы поддержки заёмщиков, в случае возникновения у них временных финансовых трудностей.

Но многое зависит и от самих граждан. Очень важно ответственно подойти к решению о покупке квартиры по ипотеке: выбрать подходящую ипотечную программу, правильно рассчитать свои возможности, подробно ознакомиться со всеми условиями кредитного договора и иметь полное представление о своих правах и обязанностях.