В России хотят ограничить выдачу займов закредитованным гражданам

Федеральные власти всерьёз рассматривают возможность введения ограничения на выдачу займов закредитованным гражданам. Конечно, о прямом запрете в Москве никто не говорит. Но ряд новаций, готовящихся в стенах Банка России, по большому счёту не оставляют другой интерпретации грядущих изменений.

Сотрудники Банка России уже разработали методику расчёта показателя долговой нагрузки (ПДН). Как поясняет управляющий отделением Красноярск Банка России Сергей Журавлёв, концепция расчёта ПДН в настоящее время допускает возможность выдачи кредита до ста тысяч рублей на основе заявленного дохода заёмщика и информации о среднедушевом доходе в регионе.

При превышении этой суммы потребуется подтверждение дохода: справки с места работы, из ПФР, информация из банков и БКИ — это стандартные документы, которые банки и сейчас запрашивают у заёмщиков при принятии решения о выдаче кредита, — говорит Сергей Журавлёв. — После создания соответствующей инфраструктуры предполагается обязать кредиторов запрашивать в обязательном порядке информацию о доходах заёмщика из ПФР и ФНС.

То есть сейчас, по факту, показатель ПДН рассчитывается в чисто аналитических целях, чтобы иметь реальную картину в сфере кредитования. В будущем этот инструмент станет одним из механизмов для ограничения рисков на рынке потребительского кредитования.

В том, что выдачу кредитов нужно сдерживать, эксперты не сомневаются. Казалось бы, уровень долговой нагрузки населения на начало этого года в целом в России относительно низкий — 12,6 процента ВВП. Но если оценивать нагрузку не населения в целом, а именно тех, кто имеет кредиты, то картина выглядит совершенно иначе. Опросы банков показывают, что при таком подходе средний уровень составляет 40—45 процентов.

Очевидно, что введение ограничений на выдачу кредитов — это здравый и необходимый для экономики ход, — уверен финансовый аналитик Виктор Прохоров. — Ведь если у человека есть несколько кредитов и он их не вернул, это не значит, что он вернёт следующий. Вводя единую систему мониторинга долговой нагрузки и ограничения на выдачу, государство тем самым проявляет заботу и о коммерческих банках, исключая выдачу заведомо невозвратных займов, и о населении, чтобы те не попали в кабалу.

При этом, считает Виктор Владимирович, введение ограничений на выдачу банковских займов закредитованным гражданам — лишь одна из мер борьбы с ростом долговой нагрузки. “Да, мы введём ограничения, банк откажет в кредите, но человеку никто не мешает обратиться за услугами микрофинансовых организаций, — констатирует финансовый аналитик. — А там проценты ещё выше, чем в банках, и положение заёмщика ухудшается в геометрической прогрессии. Тут не то, что долг не уменьшается, человек не может справиться с выплатой процентов”.

По мнению Виктора Прохорова, за кредитом человек идёт не от лучшей жизни. Ему реально не хватает доходов. “Поэтому нужно вводить не только ограничения на выдачу займов, но дать какую-то альтернативу для получения заёмных средств, — считает он. — В дореволюционное время также была проблема нехватки средств у населения. Какой выход придумали городские управы? Они создавали свои ломбарды с приемлемыми процентными ставками. Одно дело — частная контора, которая даёт заём под один процент в день, в год это 365, огромная сумма, а другое — муниципальная или государственная, где вполне подъёмные, скажем, 15 процентов годовых. Альтернатива налицо. Или доступный кредит, или реальная кабала.

Акцент

В круг источников информации для кредитного досье Банк России считает нужным включить не только базу по страховым взносам Пенсионного фонда и данные налоговиков, но и сведения от судебных приставов, Росреестра, ГИБДД и других госорганов. Дописточниками для получения банками максимально полной финансовой информации о клиенте могут стать и данные о транзакциях по картам, сведения от страховщиков и вообще всех организаций, перед которыми заёмщик может иметь финансовые обязательства. Также предлагается снять ограничения на использование банками и БКИ общедоступных персональных данных о заёмщиках в Интернете, в частности, в соцсетях.

Сколько средств заняли у финансовых организаций жители Красноярского края

Источник: красноярское отделение Банка России